Ипотечен кредит - да го върна ли предсрочно или не?

[drakkar]

Здравейте всички. Много ви моля за съвет как да постъпя...
Имам ипотечен кредит от банка в ЕВРО. За покупка на жилището, в което сега живеем с жена ми. За 15 години е кредита и вече минаха 5, т.е. изплатили сме към 1/4 от него(на равни вноски, лихвите в началото са по-големи).
...
"Проблема" ми е, че имаме събрани вече сумата и реално можем да върнем кредита предсрочно и въпроса ми е дали да го върна предсрочно или не с оглед на задаващите се "интересни" събития в Европа.
Благодаря ви.

Ти си късметлия и то голям ! Такива като теб сигурно се броят на пръстите на ръцете ми в цялата страна. Аз лично колкото хора познавам взели ипотечен кредит - всички са на ръба на оцеляването, с по няколко вноски забава и / или с намалени доходи или единия останал без работа. Тук за пръв път срещам такъв "проблем".
Моят съвет е да си погасиш дълга щом имаш възможност. Живота е динамичен, вчера си на дъното, днес на върха, утре - не се знае.
Но все пак така бих постъпил аз, ти си решаваш.

[Грую Груев]

що се дърляте (принципно приемам мнението на наивника) - ако има 30К евро кеш и дължи 30К евро на банката, които до сега не му е било проблем да погасява, че даже и да заделя някоя кинта, то моят съвет е:

ПАЗИ СИ КЕША И СИ ОБСЛУЖВАЙ КРЕДИТА РЕДОВНО.

Елементарната сметка е, че 30К днес са повече от 30К утре. Има и друг проблем (той е за такива като мен, които нямат култура на спестяване -аз каквото изкарам го харча и не оставям нищо за "черни дни" и макар да имам доходи надвишаващи доста сердностатистическите. Е, имам едни инвестиции, но те са от други бири) - кредитът е принудително спестяване (вярно там с едни гадни условия, но е факт, че е така), което, ако не ти го дърпат, гаранция ще изхарчиш парите за глупости - за екскурзийки, по-добра храна, лИбовници, нова плазма и т.н. Е, ако имаш някаква ултра уникална култура на спестяване и имаш месечен бюджет, който никога не надхвърляш - ами погасявай и месечната вноска я заделяй отново за депозитче или там в каквото си решил да инвестираш

[Irinopol]

Интересна тема

Плюсове:
Добре е да нямаш вземане- даване / или по- скоро даване/ с банки.
Утре ще поискаш някоя екскурзия, играчка или друго, но ще ти свети една червена лампичка. После на децата балче, образование и т.н.

Минуси:
Омръзнал си на жена си и като платиш те кани да си ходиш. / пу - пу/

П.С. Коментара да не се приема сериозно от икономисти.

[НАИВHИК]

Ако вземем най-разпространените случаи:
30К 15 години анюитетни вноски - плащаш 54К (24К лихви)
30К 15 години намаляващи вноски - плащаш под 50К (20К лихви).

И какво, в първия случай лихвеният процент е по голям щото си платил повече лихви ли ? Бамката си иска един лихвен процент. Да речем 10% и ако е нормална бамка трябва да ти даде да си избереш един от трите начина за погасяване. Но това че при трите начина на погасяване плащаш различен номинален размер на лихвата, не значи че процента е станал 15 или 20. Той пак си е 10.

[kefala]

Направо подивявам Кредит с 8,8% лихва при липса на други такси и удръжки си е кредит с 8,8% годишна лихва, независимо дали
1. се плаща на равни вноски съдържащи главница и лихва/анюитети/
2. се плаща на различни вноски /равни главници/намаляваща лихва
3. се плаща само лихвата/равни лихви/ и главницата се плаща на края на договора.
Всичко останало са банкови тарикатлъци, на които хора като вас не би следвало да се хващат За всеки от вас има ексел да си сметне при сумата която му дават и анюитетната вноска която плаща - лихвата на която му дават кредита. Ако не можете с ексела сметнете си го по бабешката

Анадънмо!!!Ако не знае кво да го прави,да го връща!!!Ако знае,да"н го връща!!!

[panther]

С какво точно не сте съгласен, колега?
Ако вземем най-разпространените случаи:
30К 15 години анюитетни вноски - плащаш 54К (24К лихви)
30К 15 години намаляващи вноски - плащаш под 50К (20К лихви).

Според мен 54К не е едно и също с 50К.
Ако мнението Ви е, че щом влезеш в банка - вече си набутан - тук съм напълно съгласен.

[НАИВHИК]

Изчисленията на 4ervenasgan са при условие, че вноската е годишна.
А всъщност вноската е месечна. Това вдига лихвите (бъдещите) с над 50% върху неговите сметки. Ако приемем, че първоначалната сума е била 30К при лихва 8,8% без никакви такси и са минали 5 години - грубо 24К главница, 12К лихви остават.

Няма такъв вариант имаш кредит 30 000 и депозит 30 000 и си покриваш вноската за кредита с лихвите от депозита. Най-простата причина да няма е, че при този вариант банката губи, а такъв случай НЯМА
Всъщност има и такива случаи, но те са < 1 на 1000 - примерно да си банков служител на поне средно-високо ниво и едновременно да имаш фирма, която е дългогодишен голям банков клиент с голям оборот и налични средства. Т.е. преференциално нисък процент по кредита и преференциално висок процент на депозита. И пак се съмнявам, че ще стане далаверата.

А иначе сметката наистина е проста - кредит с анюитетни вноски над 10 години при лихвените нива в Бг е сериозна набутка, особено в първите години.
След това набутката не спира - просто става по-малка набутка.

Направо подивявам Кредит с 8,8% лихва при липса на други такси и удръжки си е кредит с 8,8% годишна лихва, независимо дали
1. се плаща на равни вноски съдържащи главница и лихва/анюитети/
2. се плаща на различни вноски /равни главници/намаляваща лихва
3. се плаща само лихвата/равни лихви/ и главницата се плаща на края на договора.
Всичко останало са банкови тарикатлъци, на които хора като вас не би следвало да се хващат За всеки от вас има ексел да си сметне при сумата която му дават и анюитетната вноска която плаща - лихвата на която му дават кредита. Ако не можете с ексела сметнете си го по бабешката

[panther]

Колегата 4ervenasgan го е дал с цифри прости...

Изчисленията на 4ervenasgan са при условие, че вноската е годишна.
А всъщност вноската е месечна. Това вдига лихвите (бъдещите) с над 50% върху неговите сметки. Ако приемем, че първоначалната сума е била 30К при лихва 8,8% без никакви други такси и са минали 5 години - грубо: досега са платени: 6К главница и 12К лихви, и остават още: 24К главница, 12К лихви за плащане.

Няма такъв вариант имаш кредит 30 000 и депозит 30 000 и си покриваш вноската за кредита с лихвите от депозита. Най-простата причина да няма е, че при този вариант банката губи, а такъв случай НЯМА
Всъщност има и такива случаи, но те са < 1 на 1000 - примерно да си банков служител на поне средно-високо ниво и едновременно да имаш фирма, която е дългогодишен голям банков клиент с голям оборот и налични средства. Т.е. преференциално нисък процент по кредита и преференциално висок процент на депозита. И пак се съмнявам, че ще стане далаверата.

А иначе сметката наистина е проста - кредит с анюитетни вноски над 10 години при лихвените нива в Бг е сериозна набутка, особено в първите години.
След това набутката не спира - просто става по-малка набутка.

[НАИВHИК]

Колегата 4ervenasgan го е дал с цифри прости. В такава ситуация (равни вноски) човек вече е е изял торбата със сол

Направо убивате всичко детско в мен

[prodigal]

Колегата 4ervenasgan го е дал с цифри прости. В такава ситуация (равни вноски) човек вече е е изял торбата със сол, ще получи и тоягите с таксата за предсрочно погасяване, а накрая ще си плати кеш.

Чисто от финансова гледна точка сметката е наистина проста, ако сумата която ще платите за предсрочното му погасяване би донесла по-голяма доходност ако седи на депозит и от там се черпят пари за вноските, е безсмислено да се погасява кредита.

Емоционално погледнато, ако ви товари кредита го платете, а и таксата вече е 4% предполагам, като е възможно да ви я намалят или отменят, все пак има и други желаещи да плащат голям реален ГПР в първите години по нов кредит с подобно обезпечение и лихва.

Поздрави и успех.

[panther]

АКО не смяташ че ще ти потрябват спешно голяма сума пари - погасявай и забравяй за тоя кредит.

[XY]

Ето един калкулатор, с който може да си сметнеш ако увеличиш вноската по кредита с колко ще намалее времето за изплащане: http://sobstvenbiznes.net/kalkulator...edit-a181.html

Ще видиш, че дори и малко да вдигнеш вноската, периодът на изплащане се понижава значително

[НАИВHИК]

Така както чета в нета има огромен натиск върху банките да отпадне таксата за предсрочно погасяване на ипотечен кредит или да спадне до макс 1%. С това са свързани явно и всички промоции на банките, за кредити без наказателни такси. Самите банки явно вече знаят със сигурност, че тази наказателна лихва ще отпадне. Така че по-добре изчакай

[Каммен]

напиши конкретните цифри:

1. стойност на главницата към настоящия момент
2. брой и стойност на оставащите вноски

[НАИВHИК]

ТОВА САМО ЗА ПОТРЕБИТЕЛСКИ КРЕДИТ ЛИ ВАЖИ?????
ПРЕДСРОЧНО ПОГАСЯВАНЕ НА КРЕДИТА
Чл. 32. (1) Потребителят има право по всяко време да погаси изцяло или час-
тично задълженията си по договора за кредит. В тези случаи той има право на на-
маляване на общите разходи по кредита, като това намаляване се отнася до лих-
вата и разходите за оставащата част от срока на договора.
(2) Кредиторът не може да откаже да приеме предсрочното изпълнение по до-
говора за кредит.
(3) Кредиторът няма право на обезщетение или неустойка, когато при предс-
рочно погасяване на кредита от потребителя:
1. погасяването на кредита се извършва в период, през който лихвеният про-
цент по договора за кредит не е фиксиран;
2. погасяването е извършено въз основа на плащане по застрахователен дого-
вор, чиято цел е била да гарантира връщането на кредита, или
3. договорът за кредит е под формата на овърдрафт.
(4) При предсрочно погасяване на кредита от страна на потребителя извън
случаите по ал. 3 кредиторът има право на справедливо и обективно обосновано
обезщетение за евентуалните разходи, пряко свързани с предсрочното погасява-
не на кредита, когато то се извършва през период, в който лихвеният процент е
фиксиран. Обезщетението на кредитора не може да бъде по-голямо от 1 на сто от
предсрочно погасената сума по кредита, когато оставащият период на договора
за кредит е по-голям от една година. Когато оставащият период на договора за
кредит е по-малък от една година, обезщетението на кредитора не може да е по-
голямо от 0,5 на сто от сумата на предсрочно погасения кредит.
(5) Кредиторът може по изключение да търси и по-голямо обезщетение, ако
докаже, че е претърпял загуба от предсрочното погасяване на кредита, превиша-
ваща сумата по ал. 4.
(6) Когато търсеното обезщетение от кредитора по ал. 5 надвишава действи-
телно претърпяната загуба, потребителят може да претендира за съответно на-
маляване. В този случай загубата се определя като разлика между първоначално
договорената лихва и лихвения процент, при който кредиторът може да предло-
жи на пазара отново като кредит предсрочно погасената сума, като се отчита въз-
действието на предсрочното погасяване върху административните разходи по
кредита.
(7) В случаите по ал. 4 и 5 обезщетението на кредитора при предсрочно пога-Закон за потребителския кредит 19
сяване на кредита не може да надвишава размера на лихвата, която потребителят
би платил за периода, обхващащ предсрочното погасяване на кредита и догово-
рената дата за прекратяване на договора за креди