Колко са полезни математиката и физиката (точни науки) за икономиката и финансите?

[Money]

А резервите в ЦБ откъде са дошли?
От капитала, т.е. от пари, дето вече ги има.
Няма нужда да допълвам, че е изрично забранено да се създава банка с капитал от заемни средства.

Резервите в ЦБ са си резерви и си стоят там в баланса на ТБ. Те не са пари в обръщение.

Депозитите са пари в обръщение.

Банкнотите в трезора на банката не са пари в обръщение. Банкнотите в ръцете на граждани и фирми са пари в обръщение.

[Money]

Ето как може да се развият нещата.


Стъпка 1

.............................. Банка А................................................. ............................................г-н А
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 000лв. резерви в ЦБ......I
1 000лв. фин. инстр..........I



Стъпка 2

.............................. Банка А................................................. ............................................г-н А
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 000лв. резерви в ЦБ......I
1 000лв. фин. инстр..........I
100лв. заем на г-н А......... I....100лв. депозит на г-н А ......100лв. дълг към Банка А I 100 лв. депозит в банка А



Стъпка 3

.............................. Банка А................................................. ................................................г-н Б
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 000лв. резерви в ЦБ......I......................................... ..............100лв. дълг към Банка Б I 100 лв. депозит в банка А
1 000лв. фин. инстр..........I
100лв. заем на г-н А......... I....100лв. депозит на г-н А
100лв. заем на г-н Б..........I.....100лв. допзит на г-н Б

[Специалист по всичко]

Съгласен. Примера ми беше излишно опростен. Но собствения капитал трябва по всяко време да е над 10 млн. лв.
Ако почнеш да махаш провизии по кредити и други разни неща, дето се рапортуват всеки месец, не е много лесно.
Но въпреки всичко, акционерите са внесли един пасив (капитал) който може да се превърне в актив (кредит). И пак, за да се създаде кредит, първо трябва да има едни други пари, без значение дали са депозити или собствен капитал. Т.е., кредита не е преди депозита.

Дружествата за бързи кредити могат да привличат средства (заеми, облигации) и да ги използват за дейността си.

При банка с печеливша дейност собственият капитал си остава над основния капитал (тези минимални 10 млн. лв. или колкото е записан), защото е равен на основния капитал + печалба и резерви. По-трудното е да се поддържа поне минимално изискуемо съотношението между собствения капитал и рисковите експозиции, което измерва капиталова адекватност и други неща, според зависи. Останалото е така.

[Kildirim_Bei]

Жоро, ти самият писа, че при създаването си една нова банка има като активи:

- резерви в ЦБ
- финансови инструмени

А като пасив:
- shareholder equity

Къде са депозитите? Няма нито един депозит. (Освен резервите, но резерви не могат да се дадат на заем.)

А резервите в ЦБ откъде са дошли?
От капитала, т.е. от пари, дето вече ги има.
Няма нужда да допълвам, че е изрично забранено да се създава банка с капитал от заемни средства.

[Money]

Депозити и собствен капитал.

Жоро, ти самият писа, че при създаването си една нова банка има като активи:

- резерви в ЦБ
- финансови инструмени

А като пасив:
- shareholder equity

Къде са депозитите? Няма нито един депозит. (Освен резервите, но резерви не могат да се дадат на заем.)

[Kildirim_Bei]

Кои са тези пари, които вече ги има?

Депозити и собствен капитал.

[Money]

Заемът се дава от пари, които вече ги има. И благодарение на този заем се създават други пари, които преди това не ги е имало. Само че скоростта, с която се създават нови пари в системата най-общо зависи от нормата на задължителните резерви, от свръхрезервите, които държат банките и от предпочитанията на населението към кеш. Зависимостта е обратнопропорционална с тези три фактора.

Кои са тези пари, които вече ги има?

[Специалист по всичко]

Там е работата, че не се дават "тези" пари на заем. Парите на заем са нови пари, които не ги е имало преди да се даде заема.

В този смисъл, банките съвсем буквално създават пари (депозити). Не е алегория.

Заемът се дава от пари, които вече ги има. И благодарение на този заем се създават други пари, които преди това не ги е имало. Само че скоростта, с която се създават нови пари в системата най-общо зависи от нормата на задължителните резерви, от свръхрезервите, които държат банките и от предпочитанията на населението към кеш. Зависимостта е обратнопропорционална с тези три фактора.

[Kildirim_Bei]

Ако учредиш банка с минимален изискуем капитал 10 млн. лв., не означава, че тези пари стоят замразени и не може да ги използваш в дейността. Какво пречи от тези 10 млн. лв. да дадеш кредити за 1 млн. лв.?
Дружествата за бързи кредити как извършват кредитиране без да привличат депозити?

Съгласен. Примера ми беше излишно опростен. Но собствения капитал трябва по всяко време да е над 10 млн. лв.
Ако почнеш да махаш провизии по кредити и други разни неща, дето се рапортуват всеки месец, не е много лесно.
Но въпреки всичко, акционерите са внесли един пасив (капитал) който може да се превърне в актив (кредит). И пак, за да се създаде кредит, първо трябва да има едни други пари, без значение дали са депозити или собствен капитал. Т.е., кредита не е преди депозита.

Дружествата за бързи кредити могат да привличат средства (заеми, облигации) и да ги използват за дейността си.

[Money]

Ако учредиш банка с минимален изискуем капитал 10 млн. лв., не означава, че тези пари стоят замразени и не може да ги използваш в дейността. Какво пречи от тези 10 млн. лв. да дадеш кредити за 1 млн. лв.?
Дружествата за бързи кредити как извършват кредитиране без да привличат депозити?

Там е работата, че не се дават "тези" пари на заем. Парите на заем са нови пари, които не ги е имало преди да се даде заема.

В този смисъл, банките съвсем буквално създават пари (депозити). Не е алегория.

[Money]

ОК, Мишо.
Представи си, че се създава нова банка, с достатъчно капитал, който да покрива точно минималните изисквания на регулаторите.
Баланса на банката би изглеждал така:

Пасиви: собствен капитал, осигурен от акционерите
Активи: сметка в ЦБ, разрешени фин. инструменти, в които може да се инвестира минимално изискуемия собствен капитал

Как банката да даде кредит на някой мераклия?
1 ст. да даде на някой, и ще наруши регулаторните изисквания.

Ако някой направи депозит, банката вече може да даде кредит в размер на (Стойността на депозита - МЗР) и проблем няма.
Депозита става кредит, кредита става депозит и т.н. и първоначалният депозит ще увеличи парите в системата с Депозит*(1-МЗР)/МЗР единици.

Банката може веднага започне да дава кредити. Щом има резерви в ЦБ, банката може да направи 10х кредити без да има и един депозит "прехвърлен" от друга банка. Ако започнат да идват "депозити" отвън, резервите на банката ще се увеличат, да речем с 1000лв. (при тарнсфер на "депозит" за 1000лв.) и тогава банката ще може да даде кредити за още 10 000лв.

Новите банки често предлагат по-високи лихви, за да привлекат "депозити", т.е. резерви, защото така могат да направят бърза експанзия. Всеки нов лев резерви означава 10 лв. нови раздадени кредити.

(При положение, че МЗР са 10%.)

[Специалист по всичко]

ОК, Мишо.
Представи си, че се създава нова банка, с достатъчно капитал, който да покрива точно минималните изисквания на регулаторите.
Баланса на банката би изглеждал така:

Пасиви: собствен капитал, осигурен от акционерите
Активи: сметка в ЦБ, разрешени фин. инструменти, в които може да се инвестира минимално изискуемия собствен капитал

Как банката да даде кредит на някой мераклия?
1 ст. да даде на някой, и ще наруши регулаторните изисквания.

Ако някой направи депозит, банката вече може да даде кредит в размер на (Стойността на депозита - МЗР) и проблем няма.

Ако учредиш банка с минимален изискуем капитал 10 млн. лв., не означава, че тези пари стоят замразени и не може да ги използваш в дейността. Какво пречи от тези 10 млн. лв. да дадеш кредити за 1 млн. лв.?
Дружествата за бързи кредити как извършват кредитиране без да привличат депозити?

[Kildirim_Bei]

Само да уточня, че имах предвид историята на 4ervenasgan за туриста и 100 лв., а не това, което Жоро беше написал. Въпреки, че Жоро прави същата грешка да мисли, че първо се вкарва депозит и после се дават кредити.

ОК, Мишо.
Представи си, че се създава нова банка, с достатъчно капитал, който да покрива точно минималните изисквания на регулаторите.
Баланса на банката би изглеждал така:

Пасиви: собствен капитал, осигурен от акционерите
Активи: сметка в ЦБ, разрешени фин. инструменти, в които може да се инвестира минимално изискуемия собствен капитал

Как банката да даде кредит на някой мераклия?
1 ст. да даде на някой, и ще наруши регулаторните изисквания.

Ако някой направи депозит, банката вече може да даде кредит в размер на (Стойността на депозита - МЗР) и проблем няма.
Депозита става кредит, кредита става депозит и т.н. и първоначалният депозит ще увеличи парите в системата с Депозит*(1-МЗР)/МЗР единици.

[supertrader]

Kildirim_Bei - просто схема на Понци, дългова пирамида. Пари от въздух и когато мераклиите да задлъжняват свършат се получава - люс.

[Kildirim_Bei]

Първият проблем с парите, които ползваме в момента, е, че съществува понятието лихва (и особено капитализираната такава). Математически погледнато,заемите с лихва предполагат появата на достатъчно количество нови пари в икономиката/домакинствата, за да бъде всичко точно. Но няма пряка връзка между финансовите резултати на икономиката/домакинствата и раздадените заеми, с малкото уточнение, че каквото и да става, заемите са дължими с лихвите.
Преди изобретяването на печатниците появата на достатъчно нови пари е била голям зор, щото добива на злато е бил, и още е, лимитирано количество и няма как да се увеличава безкрайно.

Вторият, още по-голям, проблем с парите, е изобретяването на банкирането с частичен резерв. Това допълнително уголемява предишния проблем в обратна зависимост от процента резерв, който банките трябва да поддържат в ЦБ.

От тези две неща вероятно е произлязъл и израза "правя пари от въздуха" и вследствие на тях си замина скоропостижно златният стандарт миналия век. Сега могат да се помпят каквито и да е количества пари в системата с помощта на описаните механизми. Също така могат и да се изтеглят големи количества пари от нея. А така кви цикли могат да се спретват - не е истина.

P.S. Проблемите не са в парите, а в хората, които боравят с тях. За едни брадва, за други - сватба.