Защо лихвите по ипотечните кредити в Евро България не падат?

[Dreamer]

глупости на търкалета, кръгчета и квадратчета ;-)

Надежда за хората със заеми: Държавата ще се намеси в лихвите

Необходимо е правителството да предприеме действия за ограничаване възможностите на банките едностранно да променят лихвите или други условия по предоставените кредити. За това се разбраха вчера членовете на Националния съвет за тристранно сътрудничество.

Въпросът за възможната държавна намеса в лихвите се обсъжда в съвета от началото на този месец. Членове на тристранката тогава уточниха, че все още не са определени механизмите за въздействие върху финансовите институции, когато покачват лихвите за вече отпуснати кредити.

Очаква се утре проблемът да бъде обсъден на среща с представители на търговските банки.

Повече: Мерките “Антикриза” на кабинета

Добре че все пак някой мисли:

Отхвърлено беше и предложението за теглене на облекчени ипотечни кредити от семейства с двама безработни, които ще купуват единствено жилище

Много ми е интересно при двама безработни доход от къде?

[Dreamer]

Re: Първите лястовички

Е то е ясно. Въпроса е по-скоро, че малко по малко почват да поразхлабват положението. В смисъл дават кредити, макар че се презастраховат.

А за застраховките. Имущество е задължителна към кредита. Живот също за по-големите кредити. Виж за безработица задължителна е за първи път.

А е маркетингов трик да ги обявяват отделно. Не вярвам да има човек, който го интересува друго освен ГПР.

Като се зачетеш внимателно в материала, установяваш, че всъщност намаление няма! Пощенска банка ти свалят лихвата с половин процент, но пък те задължават да си направиш застраховка. При Юнионбанк офертата е с промоционална намалена лихва за ПЪРВАТА година, а след това пак се вдига.
Четете по-внимателно и не се връзвайте на заглавията!

Първите лястовички: Новият бизнес сезон започна с намаление на лихви по кредити
.....

[harpoon]

Re: Първите лястовички

Като се зачетеш внимателно в материала, установяваш, че всъщност намаление няма! Пощенска банка ти свалят лихвата с половин процент, но пък те задължават да си направиш застраховка. При Юнионбанк офертата е с промоционална намалена лихва за ПЪРВАТА година, а след това пак се вдига.
Четете по-внимателно и не се връзвайте на заглавията!

Първите лястовички: Новият бизнес сезон започна с намаление на лихви по кредити

От там:

Кой свали досега
1. Пощенска банка - намаление на лихви, увеличение на максимален процент и размер на финансиране (Лихвата в евро вече е 8.70%, а по левовите заеми - 10.95%)
2. Райфайзенбанк - намаление на лихви (През август Райфайзенбанк намали с 0.50% на годишна база лихвения процент за потребителски необезпечени кредити на физически лица в левове, а през юли свали лихвите по всички кредити на граждани в щатски долари с 0.55% годишно.)
3. МКБ Юнионбанк - намаление на лихви, увеличение на възрастта при погасяване на заем, премахване на такса за предсрочно погасяване (В началото на август от МКБ Юнионбанк обявиха намаление с 1 процентен пункт на лихвите по ипотечни кредити, като тази за заем в евро е 7.95%, а за левове - 9.05%. Банката облекчи тогава и условията по ипотечния кредит за финансиране на текущи нужди - лихвата в евро беше понижена до 9.05%, а в левове до 11.05%.)
4. Банка ДСК - отстъпка от лихвата при жилищни и ипотечни заеми (При офертата на Банка ДСК преференциална лихва се ползва при включване на клиента в програма "ДСК уют". Тогава лихвата може да падне до 8.29%)
5. Общинска банка - намаление на лихви (с почти 2 п.п.)

[Dreamer]

Първите лястовички

Първите лястовички: Новият бизнес сезон започна с намаление на лихви по кредити

От там:

Кой свали досега
1. Пощенска банка - намаление на лихви, увеличение на максимален процент и размер на финансиране (Лихвата в евро вече е 8.70%, а по левовите заеми - 10.95%)
2. Райфайзенбанк - намаление на лихви (През август Райфайзенбанк намали с 0.50% на годишна база лихвения процент за потребителски необезпечени кредити на физически лица в левове, а през юли свали лихвите по всички кредити на граждани в щатски долари с 0.55% годишно.)
3. МКБ Юнионбанк - намаление на лихви, увеличение на възрастта при погасяване на заем, премахване на такса за предсрочно погасяване (В началото на август от МКБ Юнионбанк обявиха намаление с 1 процентен пункт на лихвите по ипотечни кредити, като тази за заем в евро е 7.95%, а за левове - 9.05%. Банката облекчи тогава и условията по ипотечния кредит за финансиране на текущи нужди - лихвата в евро беше понижена до 9.05%, а в левове до 11.05%.)
4. Банка ДСК - отстъпка от лихвата при жилищни и ипотечни заеми (При офертата на Банка ДСК преференциална лихва се ползва при включване на клиента в програма "ДСК уют". Тогава лихвата може да падне до 8.29%)
5. Общинска банка - намаление на лихви (с почти 2 п.п.)

[harpoon]

Предварително се извинявам, ако мнението ми се повтаря с някое по-ранно - поне в предишните 4-5 страници не видях подобно, а не ми се четеше докрая.

Та по същество. Основната роля на лихвения процент по кредита е да изразява неговата цена. Това включва не само адинистративни разходи, но и възможността кредита да не бъде погасен, т.е. риск. Всъщност, лихвеният процес в по-голямата си част е измерител на риска. Така че в сегашната ситуация няма абсолютно нищо странно, че лихвените проценти по кредитите са високи, и не падат, въпреки че основният лихвен процент в еврозоната пада, както и лихвените проценти на междубанковия пазар. В интерес на истината, напълно нелогично би било една банка да смъква лихвените си проценти по кредити, при положение че безработицата се увеличава, доходите забавят растежа си, а икономическата ситуация е значително несигурна. В крайна сметка, банката е търговско дружество, т.е. основната и цел е печалба, а не някаква социална дейност.

Няколко думи по отношение на основния лихвен процент у нас. При наличието на валутен съвет, този показател е лишен от съдържание, тъй като БНБ не може по абсолютно никакъв начин да определя пряко стойността му. Цялата идея е, че този показател изразява моментното положение на финансовия пазар. През 90-те, когато междубанковата ликвидност беше доста ниска, се смяташе че най-адекватен показател е доходността по тримесечните държавни бонове. В началото на десетилетието, обаче, държавата вече нямаше нужда от такова финансиране, а банковия сектор се разви, така че сега този показател е равен на средната стойност на лихвения процент на междубанковия пазар в местна валута. В тази връзка, твърденията "БНБ намали основния лихвен процент" са абсолютно погрешни. БНБ не намалява или увеличава основния лихвен процент, тя просто го регистрира.

В заключение, твърденията за картел между търговските банки е доста неправдоподобно. В крайна сметка, имаше период, в който лихвените проценти у нас спадаха заради огромната конкуренция, въпреки че се покачваха в Западна Европа и САЩ (което и беше една от причините за ипотечната криза там, между другото). Имайки предвид, че повечето банки са чужда собственост, и техните собственици са им казали да се оправят сами, вдигането на лихвените проценти е напълно очаквана мярка.

Държа да отбележа, че не коментирам доста некоректните практики на почти всички банки да усложняват по такъв начин договорите за заем, че винаги да имат възможност да манипулират условията по заема. Според мен това трябва да спре, но това е съвсем различен проблем от високите лихвени проценти. Надявам се БНБ да се намеси, както вече имаше сигнали, макар че това ще се отнася само до потребителските кредити на първо време, доколкото си спомням.

Вижте данните на БНБ, делът на просрочените кредити непрекъснато расте, така че не е странно ако банките вземат мерки. Също така, ако обърнете внимание, разликата между лихвените проценти по депозити и кредити всъщност е намаляла, с повече от процентен пункт за изминалата година, така че всъщност нормата на печалба за банките е спаднала. Все пак, тези високи лихви по депозити трябва да се финансират някак си, нали? Което води до извода, че безплатен обяд няма ...

А, и наистина последно - не работя за банка, и никога не съм го правил, макар че имам съмнение, че някой ще ми повярва

+1
Ясно и точно.
Браво!

[zhivik]

Предварително се извинявам, ако мнението ми се повтаря с някое по-ранно - поне в предишните 4-5 страници не видях подобно, а не ми се четеше докрая.

Та по същество. Основната роля на лихвения процент по кредита е да изразява неговата цена. Това включва не само адинистративни разходи, но и възможността кредита да не бъде погасен, т.е. риск. Всъщност, лихвеният процес в по-голямата си част е измерител на риска. Така че в сегашната ситуация няма абсолютно нищо странно, че лихвените проценти по кредитите са високи, и не падат, въпреки че основният лихвен процент в еврозоната пада, както и лихвените проценти на междубанковия пазар. В интерес на истината, напълно нелогично би било една банка да смъква лихвените си проценти по кредити, при положение че безработицата се увеличава, доходите забавят растежа си, а икономическата ситуация е значително несигурна. В крайна сметка, банката е търговско дружество, т.е. основната и цел е печалба, а не някаква социална дейност.

Няколко думи по отношение на основния лихвен процент у нас. При наличието на валутен съвет, този показател е лишен от съдържание, тъй като БНБ не може по абсолютно никакъв начин да определя пряко стойността му. Цялата идея е, че този показател изразява моментното положение на финансовия пазар. През 90-те, когато междубанковата ликвидност беше доста ниска, се смяташе че най-адекватен показател е доходността по тримесечните държавни бонове. В началото на десетилетието, обаче, държавата вече нямаше нужда от такова финансиране, а банковия сектор се разви, така че сега този показател е равен на средната стойност на лихвения процент на междубанковия пазар в местна валута. В тази връзка, твърденията "БНБ намали основния лихвен процент" са абсолютно погрешни. БНБ не намалява или увеличава основния лихвен процент, тя просто го регистрира.

В заключение, твърденията за картел между търговските банки е доста неправдоподобно. В крайна сметка, имаше период, в който лихвените проценти у нас спадаха заради огромната конкуренция, въпреки че се покачваха в Западна Европа и САЩ (което и беше една от причините за ипотечната криза там, между другото). Имайки предвид, че повечето банки са чужда собственост, и техните собственици са им казали да се оправят сами, вдигането на лихвените проценти е напълно очаквана мярка.

Държа да отбележа, че не коментирам доста некоректните практики на почти всички банки да усложняват по такъв начин договорите за заем, че винаги да имат възможност да манипулират условията по заема. Според мен това трябва да спре, но това е съвсем различен проблем от високите лихвени проценти. Надявам се БНБ да се намеси, както вече имаше сигнали, макар че това ще се отнася само до потребителските кредити на първо време, доколкото си спомням.

Вижте данните на БНБ, делът на просрочените кредити непрекъснато расте, така че не е странно ако банките вземат мерки. Също така, ако обърнете внимание, разликата между лихвените проценти по депозити и кредити всъщност е намаляла, с повече от процентен пункт за изминалата година, така че всъщност нормата на печалба за банките е спаднала. Все пак, тези високи лихви по депозити трябва да се финансират някак си, нали? Което води до извода, че безплатен обяд няма ...

А, и наистина последно - не работя за банка, и никога не съм го правил, макар че имам съмнение, че някой ще ми повярва

[Forrex Gump]

1. 0.35% или 250 мил е дневния обем на сделките, а годишния е поне 250 пъти по голям, щото и работните дни в които се сключват сделки са поне 250. Активите на банковата система се изчисляват на годишна база, а не на дневна. Така че не е коректно да се сравнява дневния обем с годишна база.

2. Привлечения от банките ресурс (депозити на граждани фирми институции и т.н.) не е част от активите на банковата система, а част от пасивите и. Активите са разните инвест. книжа и отпуснати кредити.

Така че приятелю на практика сравняваш круши със статуи например, и изводите които получаваш са със съмнителна достоверност.

[обзървър]

Re: До окончателната победа на банките над държавата и хорат

ОЛП рекордно нисък, но вече и рекордно непоказателен

ОЛП отразява тенденциите на пазар, осигуряващ едва 0,35% от привлечения от банките ресурс, и дори се движи разнопосочно с цената на депозитите, които поскъпват

http://obuchenie.investor.bg/?cat=126&id=84794

ОЛП е призрак от миналото

БНБ свали основната лихва до 1,57. Много й здраве

България е наопаки: банките посрещат обявяването на по-ниска основна лихва с подхилкване, а по-смелите и по-нагли наемници, оглавяващи чуждестранните филиали у нас, заявяват, че това изобщо не ги засяга. Те си имали собствени правила, по които изчисляват лихвите. И, водени от тези правила, българските клонове на чуждите банки, не само не намаляват лихвите по вече взетите и сега даваните кредити, но даже и ги увеличават.

.....банкерите ще продължават да ни се хилят.
До окончателната победа на банките над държавата и хората.

[Dreamer]

До окончателната победа на банките над държавата и хората.

БНБ свали основната лихва до 1,57. Много й здраве

България е наопаки: банките посрещат обявяването на по-ниска основна лихва с подхилкване, а по-смелите и по-нагли наемници, оглавяващи чуждестранните филиали у нас, заявяват, че това изобщо не ги засяга. Те си имали собствени правила, по които изчисляват лихвите. И, водени от тези правила, българските клонове на чуждите банки, не само не намаляват лихвите по вече взетите и сега даваните кредити, но даже и ги увеличават.

.....банкерите ще продължават да ни се хилят.
До окончателната победа на банките над държавата и хората.

[panther]

@нетисан
Безкрайно далеч съм от брокерите.

1. Как точно смяташ, че си на загуба. Със сигурност зависиш от цената - ако си взел имота изгодно - може дааже да го продадеш на печалба?
2. Ипотеката увеличава разходите ти ... при условие че я изплашаш до края. При условие че я прехвърлиш на друго лице (какъвто е сценария) нищо не ти увеличава ипотеката. Освен това си има хора с кеш - така че ипотеката не е задължителна.
3. Продавач винаги може да се намери - въпрос на правилна цена. Ако му прехвърлиш ипотеката допълнителните разходи не се увеличават - просто се прехвърлят на него.

Освен това има и процент самоучастие, който може да се прежали (това вече определено си е загуба).
Освен това както казах - до съдия изпълните стигат само балъци и тежки куцузлии. Нормален човек като види, че сметките му с ипотеката не излизат - ще се задейства с продажбата още преди да спре да си плаща вноските и ще има и още 6 месеца да пробута горещия картоф на някой друг.

Просто това което си написал е крайния вариант - има много хора които са купували 2006, с голямо самоучастие, имат високи доходи - имам познати които взимаха 2005 и вече почти са си изплатили кредитите (някои и съвсем).

Ипотекирани имоти се продават - факт. Дали ще имат загуби или печалби - много зависи кога и на каква цена са купували, колко собствени средства са забили, колко голям заем са взели, за колко време и други фактори. Ама като не си прави сметката човек така е. На борсата малко народ ли се набълбука. При спукване на балон губят последните, но ако си купувал по-рано си на печалба.
Освен това губиш само ако спреш да плащаш. Ако си плащаш кредите всичко ти е наред.
Балъците дето са купували есента на 2008 - никой не може да им помогне, но дори и там нещата не са за умирачка. Важно е човек да е жив и здрав и по-малко да се нервира

[Netisan]

Колегата предлага да се продаде имота от ипотекаря - до съдия изпълнител стигат или най-големите балъци или големи куцузлии (уви като те прецака съдбата нищо не може да се направи).
Съветите са съвсем разумни.

Добре, колега, как си го представяш това на практика?
1. Купуваш имот, с което вече си на загуба (независимо от кого купуваш).
2. Правиш ипотека, което удвоява-утроява разходите ти, а загубата умногодесеторява.
3. Намираш нов купувач, който е готов да покрие всичките ти загуби (може би на двойна-тройна цена за себе си, ако и той е ипотекар).
????????????????????????????????

[Netisan]

Никой не казва, че си се отървал от кредита - но или ще го намалиш доста или ще го погасиш изцяло. Ако не си се забил с нещо абсолютно боклучаво на максимума на цените - може даже и малко пари да ти останат.

Това не го разбрах как става и ми се иска да го разбера. Значи, не мога да си плащам по ипотеката, вземат ми апартамента, и в един момент излизам на далавера от цялата работа?
ПП Ако си брокер - ти си брокерът на моите мечти

[Netisan]

Можеш да продадеш ипотекиран имот като всеки друг. И си е твой (де юре).

Не съм съвсем сигурен, опазил ме господ да имам опит, но не ми се вярва де юре ипотекираният имот да е твой. Или "де юре" значи просто "на книга", т.е. фиктивно.
Според мен де юре твой може да бъде имот, купен с потребителски кредит, може би. Макар че и там се изисква обезпечение на кредита и сигурно няма да имаш право да прехвърлиш това обезпечение.
Което си е вярно обаче, трудно ще намериш купувач за имот с тежести. Дори в миналото. Не и при свръх-предлагане на нови и девствени

[martsiano]

защо пък за сметка на българските граждани?? депозитарите също са български граждани а те със сигурност са доволни от лихвите

[Dreamer]

Протест срещу високия лихвен процент

Протест срещу високия лихвен процент

Смятаме, че с политиката си банките умишлено водят малките и средните предприятия към фалит и правят кредитите невъзможни за обслужване. Не може една и съща банка да намалява лихвените проценти в страните в Западна Европа, а тук да ги увеличава. КЗК прави проверка за картелно споразумение между банките, защото те се държат като едно цяло и се опитват да се справят с кризата за сметка на българските граждани