Препоръчайте изгоден застраховател за застраховка живот

[marandi]

@nedev75 - аз доколкото разбрах говорим за еднократна годишна вноска, а не за месечна. Поне примерът на yanchev беше с годишна.
@marandi - пробемът при застраховките (поне за мен) е, че много често информацията е непълна или неточна. Обикновено се дава някакво число, но се пропускат важни подробности. Ако може да дадеш малко повече информация по следните въпроси, ще съм ти благодарен:
1. От разговори със застрахователи (и с потърпевши от услугите им) съм останал с впечатление, че при предсрочно теглене на застраховката не можеш да си вземеш внесените пари. Не говорим въобще за доходност, а за загуба, която може да стигне десетки проценти. Защо се получава така и как горе-долу се смята загубата?
За сравнение при депозити, акции, договорни фондове, пенсионни фондове, че даже при кредити е сравнително ясно какво и защо се случва. При застраховките предсрочното прекратяване е свързано с доста гъста мъгла. Защо е тази тайнственост?
2. уanchev и Императорът подметнаха нещо за скатаване на данъци при получаване на суми по застраховка живот. Да дадеш някакво мнение по темата? Може ли, не може ли, доколко е законно, от кого зависи...
3. Малко повече подробности за продукта със 7,2% средногодишна доходност? Застраховка ли е, фонд ли е, данъчно третиране, обвързване, прекратяване,...

1. Накратко при животозстраховането - има приет Кодекс от 2006г. - който налага задължителни 3% техническа лихва/годишно гарантирана по всяка партида. И отделно вече допълнителна лихва към нея, ако дружеството има добри резултати.

Някои от компаниите вкарват тази техн. лихва 3% към математическия резерв за периода ( примерно 20г. ). Математическият е резерв е много близък до откупната стойност в повечето случаи при разсрочено плащане ( годишни вноски ).

Т.е. понеже комисионната и рискът за компания Х е най-голям през първите години, то едва след 2-рата година Партида Х вече има откупна стойност и тя е най-малка, спрямо внесеното. С течение на времето откупната стойност започва да догонва внесеното, но при възраст над 35 години и срок под 15 години няма да я стигне при разсрочено плащане. Ще се разчита на доп. доходност и тук е уловката дали техн. лихва е включена в актюерските изчисления или се дава отделно.

2. Да, данъците съвсем законно се избягват по няколко начина.

3. Минимална еднократна вноска там е 5к евро и повече не се занимаваш. При застр. събитие - имаш и ЗС ( застахователна сума ). Имаш право на прекратяване предсрочно след 3-тата година. Само еднократен вариант си струва за максимален ефект. При разсроченото - по-добре класическа първо да си вържеш гащите за семейството и наследниците. За инвестиционни продукти тактиката е друга. При някои продукти фонд ги управлява, при някои са вързани към основен борсов индекс - "сини чипове" обикновено.

Това е накратко. Т.е. едните управляват смесен портфейл - държавен дълг, корпоративен дълг, акции, валути - а при другите си директно на индекс, който ако познаваш как се движи също може да намажеш и при предсрочно изтегляне на средствата ( откуп ) още след 3-тата година.

Поздрави!

[Snipe]

dessi_georgieva, въпросите си ги зададох към marandi, но с интерес бих прочел всяка информация по темата. Така че ако имаш нещо, ще се радвам да го споделиш.

[dessi_georgieva]

Това , че темата се събуди е добър знак за българското мислене.
Давайте -въпрос по въпрос, аз ще Ви отговарям тук и сега.

[nedev75]

Може и аз да съм се объркал и да е говорил за годишна.Ако е така размера на вноската не е проблем тогава.Иначе и аз бих искал да получа отговор на поставените от теб въпроси.

[Snipe]

@nedev75 - аз доколкото разбрах говорим за еднократна годишна вноска, а не за месечна. Поне примерът на yanchev беше с годишна.
@marandi - пробемът при застраховките (поне за мен) е, че много често информацията е непълна или неточна. Обикновено се дава някакво число, но се пропускат важни подробности. Ако може да дадеш малко повече информация по следните въпроси, ще съм ти благодарен:
1. От разговори със застрахователи (и с потърпевши от услугите им) съм останал с впечатление, че при предсрочно теглене на застраховката не можеш да си вземеш внесените пари. Не говорим въобще за доходност, а за загуба, която може да стигне десетки проценти. Защо се получава така и как горе-долу се смята загубата?
За сравнение при депозити, акции, договорни фондове, пенсионни фондове, че даже при кредити е сравнително ясно какво и защо се случва. При застраховките предсрочното прекратяване е свързано с доста гъста мъгла. Защо е тази тайнственост?
2. уanchev и Императорът подметнаха нещо за скатаване на данъци при получаване на суми по застраховка живот. Да дадеш някакво мнение по темата? Може ли, не може ли, доколко е законно, от кого зависи...
3. Малко повече подробности за продукта със 7,2% средногодишна доходност? Застраховка ли е, фонд ли е, данъчно третиране, обвързване, прекратяване,...

[marandi]

Не е малко 7.2%, макар че за периода от 2002 до сега винаги е имало банки с фиксиран доход (лихви) 7.2%.Но в крайна сметка се съгласихме, че Янчев е прав че за всеки конкретно трябва да се изработи план тъй като това е по особен продукт и иска доста подробности и само в разговор на място могат да се пресметнат всички плюсове и минуси.
Именно какви са таксите и комисионните, какви данъци се плащат, може ли хем застраховка при смърт родата да получи по сосна премия, а ако преживееш тези 7.2 които цитира да ги получиш и т.н.
Вярно има явно страшно много продукти, някои от които доста сложни и няма как всичко да се предвиди.Но пак си оставам на мнението, освен ако има и друга възможност де, че 350 лв. на месец минимум са доста.Това си е вноска по ипотечен кредит в средно голям български град.

Въпрос на приоритети.

За едни е жилище, за други образование на децата и т.н.

П.П. Бях ви правил 1 анализ още преди 2-3 години, където бях писал, че БГ-икономиката е тотално дисбалансирана, щом доходността от депозит бие тази на застраховка живот.

Това го няма никъде по свете и скоро ще се наместите като тях. Т.е. посоката на валутните депозите ще бъде надолу. Скоро не виждам и как ЕЦБ ще може да си позволи да вдига ОЛП към търговските банки.

За ОЛП на БНБ колко е да не говорим - но предвид - аматьорската псевдо-икономика, която има България - подобни временни куриози като финансови явления са нормални.

Поздрави!

[nedev75]

Не е малко 7.2%, макар че за периода от 2002 до сега винаги е имало банки с фиксиран доход (лихви) 7.2%.Но в крайна сметка се съгласихме, че Янчев е прав че за всеки конкретно трябва да се изработи план тъй като това е по особен продукт и иска доста подробности и само в разговор на място могат да се пресметнат всички плюсове и минуси.
Именно какви са таксите и комисионните, какви данъци се плащат, може ли хем застраховка при смърт родата да получи по сосна премия, а ако преживееш тези 7.2 които цитира да ги получиш и т.н.
Вярно има явно страшно много продукти, някои от които доста сложни и няма как всичко да се предвиди.Но пак си оставам на мнението, освен ако има и друга възможност де, че 350 лв. на месец минимум са доста.Това си е вноска по ипотечен кредит в средно голям български град.

[marandi]

За жалост т.1 и т.2 не са ти верни.Повдигнах темата защото в тема за депозити го обърнахме на приказки за застраховки.След като имаше интерес се прехвърли говорилнята тук.
Иначе трябва да се повишат значително доходите и данъците за да стане популярен този продукт, тъй като при 1000лева доход как ще внасяш 350, колкото бил минимума който даде Янчев.И при 2000 да е 350лв. пак са доста, така че ако е с цел, при смърт роднини да получат нещо-Ок, ама за инвестиция за сега не виждам как може да стигне този продукт до повече от 3-4% от населението и те да вземат решение да внасят.

Ти визираш класическата застраховка Живот.

Има и много други продукти, или управлявани от фонд, или свързани към борсов индекс. Хубаво е за подобна материя да се обръщате към специалисти да ви консултират, а не да четете какво пишело някъде си.

Примерно подобен продукт от 2002г. ( откакто влиза в България ) се представя със средна годишна доходност малко над 7%. - около 7.2% за периода досега. Това малко ли е? ( при капитализирана лихва във валута )

Поздрави!

[nedev75]

За жалост т.1 и т.2 не са ти верни.Повдигнах темата защото в тема за депозити го обърнахме на приказки за застраховки.След като имаше интерес се прехвърли говорилнята тук.
Иначе трябва да се повишат значително доходите и данъците за да стане популярен този продукт, тъй като при 1000лева доход как ще внасяш 350, колкото бил минимума който даде Янчев.И при 2000 да е 350лв. пак са доста, така че ако е с цел, при смърт роднини да получат нещо-Ок, ама за инвестиция за сега не виждам как може да стигне този продукт до повече от 3-4% от населението и те да вземат решение да внасят.

[marandi]

Брей,

щом тази темица се е раздвижила пак:

1. Или излизаме от кризЪтъ.
2. БГ-станците са повишили финансовата си култура.

Хъ-хъ-хъ ...

П.П. Към колегите по-доле - има доста продукти вече на БГ пазар и ще стават още повече в близко бъдеще - нормално е, човек да му е трудно да се оправи с подобна материя, която изисква специфични познания.

Може да познаваш продукт Х идеално, ама примерно има още 40 вече на пазар, които са различни и затова по-внимателно с обобщенията от типа - това става, това не става. Обикновено това "не става" се дължи - мога ли да го предложа или не мога от самите консултанти в тази материя.

Примерно: Аз лично съм директно съм казвал, че еди къде си излезе по-добър продукт Х, който не мога да предложа, щот' нямам партьорски отношения там и пренасочвам директно като разбера за какво точно се бори чиляк Х. Ако мога да го предложа - тогава се финализира. Рядко ми се случва да нямам договорни отношения с някого, ама .. нещата от животя.
------------------------------------

Харесвам хора като Янчев и Импе-то, които искат да са коректни.

Препоръка от мен към тях - винаги казвам и лошите страни на нещата, за да няма после неприятни изненади.

Щом поемеш ангижимент към някого за 20 години - е нормално да го спазиш после за целия период, а не само за периода на комисионната - хъ-хъ-хъ ...

Успех!

[voyous]

Тук всъщност не съм сигурен, че те разбирам какво точно ме питаш.
Ти попита за рискова застраховка - там няма доходност. Даваш едни пари и забравяш.
Рисковата застраховка може да е като отделен продукт и има 2-3 разновидности. Може да е като клауза (допълнителна застраховка ) към ФОП.

ФОП е продукта, който носи доходност и има спестовен характер. Има и клаузи за изплащане на обезщетения при различни ситуации (ТЕЛК 70%, 90%, ...), но не е рискова застраховка.

разбира се, въпросът ми за доходността се отнася за спестовните застраховки живот. вижте по-долу обяснявам защо задавам точно този въпрос

[Yanchev]

мерси за отговора.

ще можете ли да обясните по-подробно и за отчитането на постигнатата доходност? не е толкова притеснителна ниската доходност (все пак това е продукт с друга цел - защита), колкото неяснотата около нейното начисляване.

Тук всъщност не съм сигурен, че те разбирам какво точно ме питаш.
Ти попита за рискова застраховка - там няма доходност. Даваш едни пари и забравяш.
Рисковата застраховка може да е като отделен продукт и има 2-3 разновидности. Може да е като клауза (допълнителна застраховка ) към ФОП.

ФОП е продукта, който носи доходност и има спестовен характер. Има и клаузи за изплащане на обезщетения при различни ситуации (ТЕЛК 70%, 90%, ...), но не е рискова застраховка.

[Yanchev]

Какъв е минималният период за застраховката? Може ли за 1-2 години?
Отделно като се подаде декларацията, как се връщат парите - данъчните ги превеждат по сметка? Удържат се от бъдещи плащания по ДОД?

Данъчните ти превеждат по сметка задължително. Единствено може да прихванат ако имаш стари задължения.

Минималния срок е 5 г. Минималната вноска 375 лв.

[voyous]

мерси за отговора.

ще можете ли да обясните по-подробно и за отчитането на постигнатата доходност? не е толкова притеснителна ниската доходност (все пак това е продукт с друга цел - защита), колкото неяснотата около нейното начисляване.

Добро утро,
Аз към моя ФОП, който е подобен на описания в примера давам 33 лв. на година за рискова застраховка и това ми удвоява Гарантираната застрахователна сума - т.е. това което ще получа като обезщетение.

Само Злополука се смята на база 10000 лв, в момента не мога да дам точен отговор, нещо от рода на 10-15 лв. годишно е.

По отношение промяната на валутата: Всички параметри по застраховката могат се променят. Има символична такса от 1 валутна единица.

[keizer]

Добро утро,
Аз към моя ФОП, който е подобен на описания в примера давам 33 лв. на година за рискова застраховка и това ми удвоява Гарантираната застрахователна сума - т.е. това което ще получа като обезщетение.

Само Злополука се смята на база 10000 лв, в момента не мога да дам точен отговор, нещо от рода на 10-15 лв. годишно е.

По отношение промяната на валутата: Всички параметри по застраховката могат се променят. Има символична такса от 1 валутна единица.

Какъв е минималният период за застраховката? Може ли за 1-2 години?
Отделно като се подаде декларацията, как се връщат парите - данъчните ги превеждат по сметка? Удържат се от бъдещи плащания по ДОД?