Препоръчайте изгоден застраховател за застраховка живот

[Snipe]

Давайте още въпроси имате шанса да се ограмотите безплатно.

Не каза нищо за скатаването на данъците (да не се бърка с данъчно облекчение) и не потвърди дали мога да си направя сам всички сметки по откупуването, въоръжен с полица и компютър. Т.е. примерно ако ме интересува откупната стойност след 5 години дали мога да я сметна сам или това може да стане само "като му дойде времето" и "от упълномощеното за това лице"
ПП вторият въпрос се изясни.

[dessi_georgieva]

Деси,

ти може да си агент, но други не са.

Също си партнирам с твоята компания и не подвеждай 'орицата у форумо.

П.П. Писах го ясно - някои компании включват гарантираната техн. лихва от 3% към актюерските изчисления по откупна стойност и после си позволяват да бият НУЛЕВИ години уж.

При други техн. лихва си се начислява по партидите всяка година - при животозастраховане имаш държавна гаранция - т.е. продуктите са защитени от държавата.

Защо практиката на тази компания е такава - аз не знам. Пак казвам работя и с нея. Имат и читави неща - зависи какво точно търси Клиент.

Та, дразниш ме като почнете да подвеждате разни агентчета

От години не съм агент, но съм на пазара и уча хората, също така и съветвам клиентите , така, че да вървят напред и да им се увеличават парите дори и по време на криза.
А това , че те дразня е супер.

[dessi_georgieva]

Това ми беше ясно преди започването на разговорите.
Неясноти съм имал и съм задавал въпроси при всички описани от мен случаи. Само при застрахователите обаче не съм получавал конкретни отговори на въпросите си.


Това го знам. Според yanchev, Императорът и marandi обаче е възможно първо да вземеш облекчението, а после да не платиш данъка. Ти какво мислиш?


Само да потвърдиш, че съм разбрал правилно: с полицата в ръка и параметри, които знам, мога да изчисля откупната стойност в произволен момент от бъдещето и да направя сметката, преди да съм сключил полицата? Ако е вярно, звучи доста добре.

Да така е, така работя повече от 10 години. всеки клиент знае какво си е купил, какви са му правата и задъженията.

[marandi]

Относно гарантирана доходност, няма такава по договори живот.
Доходността се начислява върху резервите в началото на всяка една година, ако застрахователят е работил добре с парите на застрахованите( инвестирал ги е добре), има реализирана печалба и разпределя доходност по полиците, но има години в които не се е разпределяла такава.Т.е доходността не е гарантирана- може да я има , може да я няма. Гарантирана е ЗС само, при фатално , ПТН и преживяване на спестовната застраховка.

Деси,

ти може да си агент, но други не са.

Също си партнирам с твоята компания и не подвеждай 'орицата у форумо.

П.П. Писах го ясно - някои компании включват гарантираната техн. лихва от 3% към актюерските изчисления по откупна стойност и после си позволяват да бият НУЛЕВИ години уж.

При други техн. лихва си се начислява по партидите всяка година и си е изнесена отделно +3% минимум всяка година - при животозастраховане имаш държавна гаранция - т.е. продуктите са защитени от държавата.

Защо практиката на тази компания е такава - аз не знам. Пак казвам работя и с нея. Имат и читави неща - зависи какво точно търси Клиент.

Та, дразниш ме като почнете да подвеждате разни агентчета

[dessi_georgieva]

Давайте още въпроси имате шанса да се ограмотите безплатно.

[dessi_georgieva]

При инвестиционните застраховки си избираш стратегия на инвестициите- може да е рискова в акции, може да е балансирана 50/50 акции и облигации, може и да е нискорискова-облигации, може и да си избереш конкретен инвестиционен фонд.
При тази застраховка , вече зависи с каква цел я правиш, инвестиционна или застрахователна. При застрахователната ЗС е гарантирана през срока на договора при фатално или ПТН, но в края на договора се изплаща инвестиционната сметка.
При инвестиционната- стойността на инвестиционната сметка при фатално.

[dessi_georgieva]

Аз имам важен конкретен въпрос.Някъде надолу пишеше че тези средства не подлежат на конфискация и съдебно изпълнение.Ако може в кой закон го пише, правната норма ще си я търся аз.Та, подлежи ли на запор и продажба внесената сума по претенции на физически, юридически лица и държавата?При доброволните и задължителните допълнителни пенсионни вноски е така-не подлежи, но дали и тук?
Друг въпрос.Какви са таксите и комисионните приблизително за описания продукт със 7.2% доходност, фиксирани ли са или според зависи.И пак ако може горе-долу ако не са фиксирани в какъв диапазон.Кога се плащат?И какво става при договор за разсрочено внасяне, застрахования просто спре вноските?
Мерси предварително

Да и при застраховките е така, не подлежат на публични вземания, запори , делби при развод и други свързани с наследствата. При договори с по-големи суми, при наследство, не подлежат и на облагане. Т.е посоченото ползващо се лице по договора си взима парите и си има кеш, а ако трябва да усвои наследтво нещата знаете как стоят.
Относно гарантирана доходност, няма такава по договори живот.
Доходността се начислява върху резервите в началото на всяка една година, ако застрахователят е работил добре с парите на застрахованите( инвестирал ги е добре), има реализирана печалба и разпределя доходност по полиците, но има години в които не се е разпределяла такава.Т.е доходността не е гарантирана- може да я има , може да я няма. Гарантирана е ЗС само, при фатално , ПТН и преживяване на спестовната застраховка.

[marandi]

Аз имам важен конкретен въпрос.Някъде надолу пишеше че тези средства не подлежат на конфискация и съдебно изпълнение.Ако може в кой закон го пише, правната норма ще си я търся аз.Та, подлежи ли на запор и продажба внесената сума по претенции на физически, юридически лица и държавата?При доброволните и задължителните допълнителни пенсионни вноски е така-не подлежи, но дали и тук?
Друг въпрос.Какви са таксите и комисионните приблизително за описания продукт със 7.2% доходност, фиксирани ли са или според зависи.И пак ако може горе-долу ако не са фиксирани в какъв диапазон.Кога се плащат?И какво става при договор за разсрочено внасяне, застрахования просто спре вноските?
Мерси предварително

1. Да водят се несеквестерюеми средставата по тези партиди - т.е. няма запор от държава, наследници, кредитори.

2. Зависи от продукта - при този продукт, който ме питаш - такса управление годишно 0.5% + чисто на изхода - т.е. с внесените даници. Демек това е чиста доходност ( не брутна ).

[Snipe]

От разговорите със застрахователните агенти, стана ли ти ясно, че застраховката, не е спестовен влог.

Това ми беше ясно преди започването на разговорите.
Неясноти съм имал и съм задавал въпроси при всички описани от мен случаи. Само при застрахователите обаче не съм получавал конкретни отговори на въпросите си.

2. По закона за облагане на ФЛ, всяко лице с доходи има право да си намали данъчната основа с 10% за застраховка живот, рентна, инвестиционна, здравна
и 10% за ДДПО.
Това не значи да скатаеш данъка, а да си намалиш данъчната основа, т.е 1000лв. застраховка, ако имаш облагаем доход за годината 10000 лв,и спестяваш 100 лв. от данъка или по-точно отлагаш плащането му във времето.

Това го знам. Според yanchev, Императорът и marandi обаче е възможно първо да вземеш облекчението, а после да не платиш данъка. Ти какво мислиш?

В полицата има всички условия, параметри, покрития, отпупни стойности, общи условия и заявлението за застраховка.(предложението ).

Само да потвърдиш, че съм разбрал правилно: с полицата в ръка и параметри, които знам, мога да изчисля откупната стойност в произволен момент от бъдещето и да направя сметката, преди да съм сключил полицата? Ако е вярно, звучи доста добре.

[dessi_georgieva]

@nedev75 - аз доколкото разбрах говорим за еднократна годишна вноска, а не за месечна. Поне примерът на yanchev беше с годишна.
@marandi - пробемът при застраховките (поне за мен) е, че много често информацията е непълна или неточна. Обикновено се дава някакво число, но се пропускат важни подробности. Ако може да дадеш малко повече информация по следните въпроси, ще съм ти благодарен:
1. От разговори със застрахователи (и с потърпевши от услугите им) съм останал с впечатление, че при предсрочно теглене на застраховката не можеш да си вземеш внесените пари. Не говорим въобще за доходност, а за загуба, която може да стигне десетки проценти. Защо се получава така и как горе-долу се смята загубата?
За сравнение при депозити, акции, договорни фондове, пенсионни фондове, че даже при кредити е сравнително ясно какво и защо се случва. При застраховките предсрочното прекратяване е свързано с доста гъста мъгла. Защо е тази тайнственост?
2. уanchev и Императорът подметнаха нещо за скатаване на данъци при получаване на суми по застраховка живот. Да дадеш някакво мнение по темата? Може ли, не може ли, доколко е законно, от кого зависи...
3. Малко повече подробности за продукта със 7,2% средногодишна доходност? Застраховка ли е, фонд ли е, данъчно третиране, обвързване, прекратяване,...

2. По закона за облагане на ФЛ, всяко лице с доходи има право да си намали данъчната основа с 10% за застраховка живот, рентна, инвестиционна, здравна
и 10% за ДДПО.
Това не значи да скатаеш данъка, а да си намалиш данъчната основа, т.е 1000лв. застраховка, ако имаш облагаем доход за годината 10000 лв,и спестяваш 100 лв. от данъка или по-точно отлагаш плащането му във времето.

[nedev75]

Аз имам важен конкретен въпрос.Някъде надолу пишеше че тези средства не подлежат на конфискация и съдебно изпълнение.Ако може в кой закон го пише, правната норма ще си я търся аз.Та, подлежи ли на запор и продажба внесената сума по претенции на физически, юридически лица и държавата?При доброволните и задължителните допълнителни пенсионни вноски е така-не подлежи, но дали и тук?
Друг въпрос.Какви са таксите и комисионните приблизително за описания продукт със 7.2% доходност, фиксирани ли са или според зависи.И пак ако може горе-долу ако не са фиксирани в какъв диапазон.Кога се плащат?И какво става при договор за разсрочено внасяне, застрахования просто спре вноските?
Мерси предварително

[dessi_georgieva]

1. Накратко при животозстраховането - има приет Кодекс от 2006г. - който налага задължителни 3% техническа лихва/годишно гарантирана по всяка партида. И отделно вече допълнителна лихва към нея, ако дружеството има добри резултати.

Някои от компаниите вкарват тази техн. лихва 3% към математическия резерв за периода ( примерно 20г. ). Математическият е резерв е много близък до откупната стойност в повечето случаи при разсрочено плащане ( годишни вноски ).

Т.е. понеже комисионната и рискът за компания Х е най-голям през първите години, то едва след 2-рата година Партида Х вече има откупна стойност и тя е най-малка, спрямо внесеното. С течение на времето откупната стойност започва да догонва внесеното, но при възраст над 35 години и срок под 15 години няма да я стигне при разсрочено плащане. Ще се разчита на доп. доходност и тук е уловката дали техн. лихва е включена в актюерските изчисления или се дава отделно.

2. Да, данъците съвсем законно се избягват по няколко начина.

3. Минимална еднократна вноска там е 5к евро и повече не се занимаваш. При застр. събитие - имаш и ЗС ( застахователна сума ). Имаш право на прекратяване предсрочно след 3-тата година. Само еднократен вариант си струва за максимален ефект. При разсроченото - по-добре класическа първо да си вържеш гащите за семейството и наследниците. За инвестиционни продукти тактиката е друга. При някои продукти фонд ги управлява, при някои са вързани към основен борсов индекс - "сини чипове" обикновено.

Това е накратко. Т.е. едните управляват смесен портфейл - държавен дълг, корпоративен дълг, акции, валути - а при другите си директно на индекс, който ако познаваш как се движи също може да намажеш и при предсрочно изтегляне на средствата ( откуп ) още след 3-тата година.

Поздрави!

Относно техническата лихва, която е калкулирана в ЗС , вече е 2%.

[dessi_georgieva]

В полицата има всички условия, параметри, покрития, отпупни стойности, общи условия и заявлението за застраховка.(предложението).

[dessi_georgieva]

Договора влиза в сила, веднага след издаване на застрахователната полица и подписване от страна на договорителя и застрахованият. Има вариант да не се подпише полицата и да се върнат парите( първата вноска на клиента, ако нещо не му харесва в условията.

[dessi_georgieva]

@nedev75 - аз доколкото разбрах говорим за еднократна годишна вноска, а не за месечна. Поне примерът на yanchev беше с годишна.
@marandi - пробемът при застраховките (поне за мен) е, че много често информацията е непълна или неточна. Обикновено се дава някакво число, но се пропускат важни подробности. Ако може да дадеш малко повече информация по следните въпроси, ще съм ти благодарен:
1. От разговори със застрахователи (и с потърпевши от услугите им) съм останал с впечатление, че при предсрочно теглене на застраховката не можеш да си вземеш внесените пари. Не говорим въобще за доходност, а за загуба, която може да стигне десетки проценти. Защо се получава така и как горе-долу се смята загубата?
За сравнение при депозити, акции, договорни фондове, пенсионни фондове, че даже при кредити е сравнително ясно какво и защо се случва. При застраховките предсрочното прекратяване е свързано с доста гъста мъгла. Защо е тази тайнственост?
2. уanchev и Императорът подметнаха нещо за скатаване на данъци при получаване на суми по застраховка живот. Да дадеш някакво мнение по темата? Може ли, не може ли, доколко е законно, от кого зависи...
3. Малко повече подробности за продукта със 7,2% средногодишна доходност? Застраховка ли е, фонд ли е, данъчно третиране, обвързване, прекратяване,...

От разговорите със застрахователните агенти, стана ли ти ясно, че застраховката, не е спестовен влог. Това е договор със сок, ЗС и откупни стойности при предсрочно прекратяване и редовно плащане, особено при спестовните додовори.