ДСК трябва да бъде купена от ОТП

[THE BULL]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Айде стига сте ревали като вдовици. ДСК вдигали лихвите - голям праз!
Всички други банки заявиха, че това не ги касае и планират понижение на своите лихви. Някои от тях даже започнаха промоции с по-ниски лихви.
ДСК винаги си е била много селска банка ...

[Lilava]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Според мен лихвите не тръгват нагоре. Това, че ДСК е маркетмейкър по принцип, не означава, че и сега ще стане така. Все пак банките ще искат да се възползват от възможността да крадат клиенти от най-голямата ритейл банка. Досега не съм чула друга банка да иска да качва лихвите...

[La Costa]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Вдигането на лихвите ще изостри конкуренцията между трезорите
Банките започват да си крадат клиентите
Намаляват таксите за заеми, с които се покриват стари задължения


Тръгват ли лихвите бавно, но неотклонно нагоре? Този въпрос си задават с тревога както настоящите клиенти на българските банки, така и бъдещите такива. Засега само Банка ДСК обяви, че ще намали лихвите по потребителските заеми с 2%, а по жилищните - с 1 процент. При това от банката обясниха, че това се отнася само за новоразрешените заеми след 3 май. Новината обаче хвърли в тревога и старите клиенти на трезора, които с основание се притесняват, че оскъпяването на кредита ще засегне и тях. Дето се вика, щом мечката играе у съседите, ще дойде и при нас.


Хората, които са взели заеми, започват да се тревожат. Причина за безпокойство е една клауза, която присъства задължително във всички договори за отпускане на кредит. А тя е, че банката може еднократно да промени всяко едно от условията по договора. Което й развързва ръцете без обяснения да повиши лихвите и по старите заеми. Това кара предвидливите кредитополучатели да започнат да се ослушват за по-изгодни условия. ДСК обяви, че основна причина за оскъпяването на заемите й са наскоро приетите мерки от БНБ за ограничаване на кредитирането. Или, както оттам го наричат, "политика на стабилизация на темповете на нарастване на кредита до умерено равнище, без да застрашава финансовата стабилност". Централната банка предприе този ход, защото само за една седмица в края на март отпуснатите от трезорите заеми нараснаха драстично с 1,363 млрд. лв. Повечето кредитни институции заявиха, че няма да последват банката на народа. Имаше и такива, които си замълчаха. А трети, като SG Експресбанк например, директно свалиха лихвата по жилищните кредити и удължиха срока за изплащане. И други трезори предвиждат намаление на надбавката в бъдеще. Според техните шефове нищо в икономическото състояние на страната не се е променило, за да се налага да се променя и лихвата. А както се знае от дебелите учебници, лихвата отразява степента на риска който банките поемат с отпускането на заема. Доскоро България се смяташе за рискова страна не само икономически, но и политически. Сега се смята, че рисковият фактор не е толкова висок. Особено след неколкократното повишаване на рейтинга и на страната, и на отделните кредитни институции. Това дава основание на останалите трезори да не вдигат лихвите засега. Много от тях вече се готвят да си преразпределят пазарния дял, от който Банка ДСК се отказва с оскъпяването на кредитите. Някои ще продължават да свалят лихвите. Това обаче е изчерпил силата си инструмент. Както всичко останало, и нивата на доходност имат минимална граница, под която не може да се слезе. Причината е, че доходите от заемодаването стават толкова ниски, че не си заслужава труда. Въпреки че няма да паднат до равнищата на лихвите по тези заеми в Европа, нашите надбавки нямат много възможности да вървят надолу. За всяка банка този лимит е различен. Смята се, че най-добре са трезорите, които са притежание на големи международни финансови институции. Те могат да си позволят да кредитират въпреки ограниченията на БНБ, защото централите им ще наливат пари. Както и да привличат спестители при по-изгодни условия. Те предлагат и много съблазнителни пакети от услуги - с удължаване на срока за изплащане, с повишаване на дела от стойността на имота, който се кредитира (до 90-100% вместо 70-80), без изискване за доказване на дохода и т. н. Друг вариант е да се опитат да дръпнат клиентите на Банка ДСК чрез т. нар. рефинансиране на заема. Това означава с нов заем да се погаси стар от друга банка. Смисълът на упражнението е, че вторият кредит се дава при много по-изгодни условия, отколкото първият. Така клиентът си изплаща предишния скъп заем, което му е изгодно, въпреки че дължи между 1,5 и 2,5 процента наказателна лихва заради предварителното погасяване. Показателен е случаят от минали години, когато един вече приватизиран български трезор пусна драстична за времето си лихва по жилищните заеми. Оказа се, че този лихвен процент е само за рефинансиране на кредити от други банки, които тогава поддържаха доста неизгодни нива на оскъпяване на кредита. Тази практика не се обявява официално, а условията се договарят само на четири очи с кредитния инспектор от банката. Но дори и в този случай нещата почти не се наричат с истинските им имена. Защо това е изгодно за банките? За отбелязване е, че се рефинансират само редовни кредити, т. е. такива, които се изплащат редовно и са без просрочия. Което пък означава, че клиентът е сериозен и най-важното - платежоспособен. След като е получил вече заем от банка и си плаща редовно, това е знак за съперника, че може да го кредитира със сравнително по-малко опасения. Знае се, че преди да се даде заем, се правят сериозни проучвания. Така че работата на новия кредитор е наполовина свършена. Разбира се, всяка банка си прави своите проучвания и стъпва на тях, когато разрешава заемите.
Валерия Стойкова
Вашият коментар



Връща се тегленето на кредити от чужбина
Има опасност да се върне позабравената вече практика български граждани да теглят кредити от банки в чужбина. Тегленето на пари от чужбина беше придобило масов характер допреди няколко години, когато тук лихвите по заемите бяха доста по-високи отколкото в Западна Европа и Америка, а и процедурата по отпускането им граничеше с невъзможното. Практиката беше следната - нашенец, който има сравнително добра и сигурна работа в европейска страна или САЩ, тегли заем от тамошна банка. Процедурите са доста по-опростени, а лихвата - под 5%, в зависимост от вида на заема, срока и пр. Сумата се пренася на части в България, защото законът позволява в страната да се внесат без деклариране на митницата само до 25 хил. лв. или тяхната равностойност във валута. Съответно тук получателят на парите се задължава да ги връща по най-различен начин. Обикновено с тези пари се издържат семействата на гурбетчията или възрастните му родители. Този начин на финансиране е абсолютно законен и не се нарушават никакви български или чужди разпоредби, коментират юристи. Той дори е полезен за страната, защото вкарва валута и така подобрява състоянието на платежния ни баланс. Печалбата обаче отива за чуждата банка, която "продава" парите на кредитополучателя. Което пък не е добре за българската банкова система - тя се лишава от най-доходното си перо, каквото е кредитирането, безпокоят се финансисти.

[MVR]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

До mazgalova: Точно контрол имах предвид, защото някъде по-надолу някой плачеше за пилешкото месо Не наличието на ресурс е причина, а именно това че по-голямата част от вноса е нелегален. И дума не споменах за повишаване на мита ми се струва.
А колкото до особен надзор в предизборно време - ще ме извиняваш ама това е единственият ефективен начин за справяне с банки, които прекаляват. А иначе - повечето банки ще изнесат риска си към центалите-майки. Абсолютно залагам на тази теза. И с двете ръце!

[разтревожен китаец]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Ами сега децата ни останаха без колела! Лесно беше преди отидеш в ДСк и кредити за целия китайски народ, че и за пожарникарите имаше, на връщане от загасените пожари.

[driller]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Контрол и събираемост по митниците ,това е имал предвид MVR предполагам.Но това си е химера...

[mazgalova]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

до МВР- не е ли административен акт слагането на една банка под особен надзор, както твърдиш по-долу за мерките на БНБ, лудост е да се мисли че точно в този момент БНБ ще прибегне до особен надзор - предстой да влезем в Европа а и е предизборно време - за това се използват други по-малко шумни регулатори и механизми за спиране на кредитната експанзия.
Същото важи иза митниците- не можем да вдигнем митете на вносните стоки с цел да защитим родното производство защото чакаме да ни приемат в Европа , а също така чакаме и доста палрички от тях за присъединяването, мнго ще ги разсърдим ако го направим , за това е оп добре с косвени методи като рестрикции на кредитите да се работи.

[MVR]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Мисля, че никой не визира незаконен, а всички визират законен начин за заобикаляне на рамката. Ако според вас съотношението кредити привлечени средства е толкова страшно - то защо БНБ не е сложила под особен надзор поне една банка? Сещам се за една голяма банка, на която тази мярка едвам й се размина преди време.
Колкото до мнението, че ограничаването на достъпа до ресурс е единственото нещо, с което може да се влияе на платежния баланс - не съм съгласен. Все пак работа на държавата е да накара митниците да работят и това ми се струда далеч по-разумен начин да се води борба за местното производство, отколкото опитът да забраниш покупката на чуждо производство. Пазар бе хора, пазар!

[noko6]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

проблемите ще дойдат най-вече от съдебната система(изпълнителното производство).банките просто не могат да продадат ипотекираното имущество по много причини,а и докато не се носи наказателна отговорност за невръщане на кредит нещата ще са много трудни.надявам се европейските традиции да навлезнат скоро и у нас под натиска на изгорелите западни кредитори

[mazgalova]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

стремежът за максимална печалба е похвален -обаче при спазване на наредбите и законите -иначе всеки може да си парви печалби безкрайни . като не плаща данъци, мита и т.н.
Пример - съсипваме родното си производство но птиче месо -поради контрабанден внос- може ли вносно птиче месо да струва по-евтино от родното - при положение че е платено митото и превоза му от друг континет?? Не е нормално нали -обаче е факт- щото не е обмитено ,щото не е декларирано истинското количество- внесени 10 тира а декларирани 3, такава жажда за печалба ли следва да поощряваме???

[downup]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Банковата система е прегряла поради факта че 90% от брутните спестявания на населението са раздадени като кредити , спестяванията са със средна срочност не по-дълга от 1 год а кредитите са със срочност над 5 години, този дисбаланс е за всяка банка в страната и съгласно базелските директиви това ще е огромен проблем за българската банкова система.Желанието за печалба е нормално но не на всяка цена, колкото до това дали чуждестранните собственици на по-големите банки са преценили и управляват риска- на какво се дължи резкия завой и излизането от кредитния пазар на ДСК и ако акциите натази бнак се котираха на борсата какво щеше да се случи с цената им при оповестяването на решението за рязко вдигане на лихвитте по кредити?
Що се отнася до дефицита в търговския баланс - при липса на развито вътрешно производство няма други лостове за намаляването му освен чрез контрол на парите изсипвани инасочвани към потребелние на вносни стоки и най вече - автомобили втора ръка - за справка погледнете предлагането на такива в автокъщите и колко се е разширил пазарът в Горубляне, това е директен износ на брутен вътрешен продукт, да ен говорим за черната и бяла техника - само и единствено внос.
След като от МВФ са притеснени -те по-глупави ли са от нас? А какакъв износ стои срещу вноса - почти нулев е откъде ще дойде компенсацията на изнесените пари срещу вноса?

[Lilava]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Според мен пък големите банки едва ли ще имат проблеми с управлението на риска. В общият случай системите за контрол са внесени от чуждите им собственици, които правят това отдавна...

[AL]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Самата идея да се ограничава ръста на кредитиренето ми мяза на сталинистки подход. Жал ми е за тези, които са си мислили че може да проработи. Аз бих се учудил ако банките не бяха намерили начин да заобиколят ограничението.

Но е истина, че банковият пазар се нагря доста. Според мен банките нямат достатъчно опит в България и нямат идея колко кредитори ще имат проблеми с погасяването на заемите. Което може да доведе до сериозни проблеми.

[MVR]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Не е балкански тарикатлък да се опитваш да заобиколиш регублацията. А желание за максимизиране на печалбата. И си залагам главата, че всяка банка се е постарала да направи регулаторната рамка не толкова болезнена. Пощенска банка интегрираха портфейла на Euroline именно през март, питайте и Райфайзен какво са правили, питайте и Булбанк.
По принцип аз съм против ограничаването на кредитирането заради търговският дефицит. Самата идея ми се струва безумна. Така че няма как да не подкрепям всеки, който се опитва да заобиколи това ограничение по законен начин. Това е бизнес бе хора

[downup]

БАНКА ДСК СПРЯ КРЕДИТИРАНЕТО

Що се учудвате това поведение е чисто балканско и е твърде далече от европейското, към което се стремим като народ и държава, а банковата система трябва да се нагоди към изискванията на Базелските директиви, а колко е далеч такъв тип стратегия от заложеинте в тях принципи и правила за банките. След като най-големите банки е спазват правилата къде сме се запътили.