Колко са полезни математиката и физиката (точни науки) за икономиката и финансите?

[Специалист по всичко]

Ти си представяш, че ТБ “теглят” резерви и ги дават тези резерви на заем.

Единствения начин по който това може да стане е ако ТБ поискат банкноти и директно да ги дадат тези банкноти на заемателя.

Нещо такова си представяш.

А ти си представяш, че банките си държат резервите непокътнати, а в същото време увеличават и кредитния си портфейл просто от нищото.

[Специалист по всичко]

Как може да се “изтегли” резерв в ЦБ?

Аз знам два начина:
- ТБ казва искам банкноти
- ЦБ продава активи на банките и свива баланса си, с което резервите намаляват.

При междубанковите операции резервите се разместват между банките.

Напълно е вярно това за резервите в другия ти коментар. Тогава какъв е проблемът търговската банка да се разпорежда със своя депозит и да тегли пари от него?
При банкнотите случаят е по-различен от електронните пари по сметките. При него промяната е само в пасива на ЦБ. Намаляват резервите на търговските банки с желаната сума за изтегляни, но със същата сума се увеличават банкнотите в обращение, които също са пасив на ЦБ. При прехвърлянето на електронни пари резервите на банките намаляват, но намаляват и някоя сметка от актива на ЦБ със същата сума.

[Money]

Ти си представяш, че ТБ “теглят” резерви и ги дават тези резерви на заем.

Единствения начин по който това може да стане е ако ТБ поискат банкноти и директно да ги дадат тези банкноти на заемателя.

Нещо такова си представяш.

[Money]

Колкото до твоите въпроси. Банката отпуска кредити, докато има ресурс (свободни резерви и всякакъв вид парични наличности, които не са вложени в други инструменти) за това.
В баланса на ЦБ тегленето на резерви от банките води до еднакво намаление в пасива и актива, т.е. няма промяна на собствения капитал на ЦБ.

Как може да се “изтегли” резерв в ЦБ?

Аз знам два начина:
- ТБ казва искам банкноти
- ЦБ продава активи на банките и свива баланса си, с което резервите намаляват.

При междубанковите операции резервите се разместват между банките.

[Money]

Може ли да попитам какво представляват за теб резервите? Нямам предвид минималните задължителни резерви, а банковите резерви в най-общ план.

Няколко пъти казвах, резервите са депозит в ЦБ. ТБ има сметка в ЦБ. Резервите са число, в пасива на ЦБ. Даже го бях нарисувал как изглежда в стилизиран вид.

[Специалист по всичко]

Колкото до твоите въпроси. Банката отпуска кредити, докато има ресурс (свободни резерви и всякакъв вид парични наличности, които не са вложени в други инструменти) за това.
В баланса на ЦБ тегленето на резерви от банките води до еднакво намаление в пасива и актива, т.е. няма промяна на собствения капитал на ЦБ.

[Специалист по всичко]

Може ли да попитам какво представляват за теб резервите? Нямам предвид минималните задължителни резерви, а банковите резерви в най-общ план.

[Money]

Имам друга идея, Жоро и Специалист по всичко. Може ли да ми обясните какво конкретно се случва в банковата система ако резервите на банките намаляват с 1лв. всеки път когато банката прави заем за 1лв.

Интересно е също механизъмът на подобно намаляване. Дали всяка банка всеки ден казва на ЦБ: "виж какво, отпуснах кредит, я ми намали резервите". Как точно си го представяте това? Какво става с баланса на ЦБ? Капиталът на ЦБ се увеличава винаги когато една банка отруска кредит, така ли?

И ако е така, как ще стане това раздуване на кредита, като банковата система за нула време ще остане неликвидна и ще създаде от 1000лв. резерви, нещо от сорта на 1111.11лв заеми (чисто математически, с лимес).

И последен въпрос, говорили ли сте за това за централен банкер?

Като дава този кредит от 100 лв. намаляват резервите или пък финансовите инструменти също със 100 лв. Кредитът не идва от нищото.

Стъпка 1

.............................. Банка А................................................. ............................................г-н А
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 000лв. резерви в ЦБ......I
1 000лв. фин. инстр..........I



Стъпка 2

.............................. Банка А................................................. .................................................г-н А
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
1 000лв. резерви в ЦБ......I
.......-900лв. резерви..........I
1 000лв. фин. инстр..........I
+900 лв. заем на г-н А......... I...+900лв. депозит на г-н А ..........+900лв. дълг към Банка А I +900 лв. депозит в банка А



Стъпка 3

.............................. Банка А................................................. .................................................г-н А
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
100лв. резерви в ЦБ......I
1 000лв. фин. инстр..........I
900 лв. заем на г-н А......... I...900лв. депозит на г-н А ..........900лв. дълг към Банка А I 900 лв. депозит в банка А



Стъпка 4

.............................. Банка А................................................. .......................Банка Б
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
100 лв резерви........I................................. ..........................+100 лв резерви. I+100 лв. депозит г-н Р
....-100лв. резерви.......I
900лв. заем на А.... I....900лв. депозит А
.................................I....-100лв депозит А


Стъпка 5

.............................. Банка А................................................. .......................Банка Б
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
0 лв резерви.............I................................. ..........................100 лв резерви. I100 лв. депозит г-н Р
900лв. заем на А.... I....800лв. депозит А




Какво сага тука?

[Kildirim_Bei]

Добре, хвърлям буквара и се опитвам да разбера следното.
Световната задлъжнялост към края на 2016 мисля беше, надхвърля близо 3 пъти брутния световен продукт.
Задлъжнялостта има тенденцията да си расте, а световния БП дали ще я догони някога?

Друго - оборотът за 1 година на пазарите на фючърси надминава 2 пъти всичко произведено на тоя свят за цялата му позната и непозната история.

Къв е смисъла на всичко, освен печалбата?

[Money]

Така е, но детето трябва да има желание да разбере.

За момент букварът трябва да се хвърли настрана и да се забрави какво пише там.

А щом има нужда от авторитети, ами има ги (единият е любимият на всички златари Шумпетер). Това трябва да подтикне към размисъл. Може би.

За букварите само ще кажа, че Айнщайн беше казал, че ако не можеш да обясниш на едно дете нещо, значи и ти не го разбираш достатъчно.

[Kildirim_Bei]

По принцип букварът е лошо нещо. С него е трудно да се разбере как точно функционира дори една примитивна банкова система, камоли да се разбере какво става на Уол Стрийт, Ситито или Хонг Конг.

За букварите само ще кажа, че Айнщайн беше казал, че ако не можеш да обясниш на едно дете нещо, значи и ти не го разбираш достатъчно

[Money]

По принцип букварът е лошо нещо. С него е трудно да се разбере как точно функционира дори една примитивна банкова система, камоли да се разбере какво става на Уол Стрийт, Ситито или Хонг Конг.

[Money]

Жоро, виж в нета, леснодостъпна информация е. Аз сега живея в държава, в която няма МЗР.

Свръхрезервите не са важни при нормалното състояние на нещата по две причини. Първо, защото ако при превод на депозит в друга банка, което на практика означава прехвърляне на резерви, в банковата система като цяло резервите не се променят. Банката от която резервите “излизат” може да ги вземе на заем от банката, в която са отишли. Това е междубанквият пазар, за това служи. Нещо повече, банката получила резервите ще иска да ги даде на заем, защото от това се печели.

Второ, банките са длъжни да държат определено количество ликвидни активи от високо качество. Банката ако има нужда от резерви, примерно защото вложителите внезапно си променят liquidity preference-a и искат да държат повече банкноти от очакваното, банката може да продаде активи на BoE и да получи резерви.

За истинско разбиране на банкирането е важно човек да се отърси от буквара и битовата представа за парите.

Ако няма МЗР, кредитирането няма да има таван.
А и свръхрезервите са важни, щото трябва да има някакъв буфер за евентуални непредвидимости.

Въобще, ликвидността и капиталовата адекватност са много важни за банките, като институции, които трябва да гарантират сигурност на вложителите си. Банките имат и още една особеност, която прави труден и отговорен техния бизнес.

Те привличат депозити, които са сравнително краткосрочни, и отдават кредити, които са сравнително дългосрочни. Ей тук има един time-gap и едни много сметки, и тук се гледа много внимателно.

[Kildirim_Bei]

Ако няма МЗР, кредитирането няма да има таван.
А и свръхрезервите са важни, щото трябва да има някакъв буфер за евентуални непредвидимости.

Въобще, ликвидността и капиталовата адекватност са много важни за банките, като институции, които трябва да гарантират сигурност на вложителите си. Банките имат и още една особеност, която прави труден и отговорен техния бизнес.

Те привличат депозити, които са сравнително краткосрочни, и отдават кредити, които са сравнително дългосрочни. Ей тук има един time-gap и едни много сметки, и тук се гледа много внимателно.

[Money]

Аз лично не знам за банка в света, която не поддържа резерви над задължителните. Но сигурно е така, щом казваш.

Реално погледнато резервите нямат особено значение в днешно време и в доста държави няма МЗР.

Така че в тези държави каквото и да държат като резреви е "излишни" резерви.

Както беше казал Фентъзи, лимита на кредитиране при банките идва от техния капитал.