Защо лихвите по ипотечните кредити в Евро България не падат?

[spread]

Не виждам причина която да доведе до спад на лихвите у нас, още повече на кредити издадени в конвертируема валута, като еврото.
Вярно, че лихвата за евро в ЕС пада, но там това си е общата им валута, а у нас това се явява чужда валута. Т.Е. ние първо трябва да си набавим конвертируема валута, а това става при валутен борд, т.е. лихвата следва да зависи от лихвата на левовете, а тя съответно от инфлацията у нас.

Човек, ако случайно се занимаваш с икономика, моля те не го прави повече, щото по-неграмотно мнение не съм чувал наскоро. Лихвата за кредитите в евро, зависила от лихвата за левовете.

Кажи ми кое е неграмотното?
Имаме ли валутен борд към еврото? След като курсът е фиксиран, то би следвало и лихвените нива да бъдат еднакви, освен ако не съществува някакъв извънреден фактор, като извънредно висок системен риск, който да кара хората да оценяват левът като потенциално рискова валута и съответно лихвата за рисковата валута да е по-висока.
Пример: Европеец тегли 1000 евро кредит в ЕС за 7% лихва, обръща ги в лева и ги слага на влог у нас за 9%, печели 2%. Защо? Ами заради валутния риск, а и също заради недостатъчен арбитраж на лихвените нива.
С две думи, не е възможно лихвените нива при валутен борд на националната и базовата валута да са значително различни, защото всеки ще печели от "нищото".

А не смяташ ли, че колкото повече се отваря ножицата между лихвите в България и в ЕС, толкова повече паричен ресурс ще идва в България - купува се евтино в ЕС и се продава скъпо у нас. Това от своя страна ще доведе до падане на лихвите и у нас, тъй като ще имаме увеличено парично предлагане. Така че, прав си - не е възможно лихвените нива при валутен борд на националната и базовата валута да са значително различни. Щом падат лихвите в евро, ще падат и в лева.

Не мога да разбера тебе кво те грее това, че лихвите между банките падат като реално лихвите, на които може да теглиш кредит се увеличават, ако въобще има кой да ти даде кредит. Това дето го пишеш купува се евтино в ЕС е само теория - купува се ако има кой да ти продаде.

[Negramoten]

1) Важна е средна цена на ресурса а не тази от най-скъпите депозити а тя е значително по-ниско от 6%

INSIDER-A, искаш да кажеш, че банките са на загуба, когато дават 6% или повече лихва по депозити. Хайде стига глупости!

[INSIDER-A]

Актуализирането на Euribor по кредитите не е ежедневно във всяка банка.
Другото, което трябва да се има в предвид е и лихвите, които банките раздават по депозитите сега, както и в последните месеци. Ако приемем, че средният лихвен процент по валута евро/лев за последните месеци е средно 6%, можем да изчислим при 100 валутни единици следната зависимост:

100 валутни единици в депозит на 6% на годишна база - 6 единици лихва за период от 1 година. От 100 - те валутни единици 12% отиват в БНБ / с позволяването на част от касовите наличности да се смятат за резерв, не отпада изискването те да са налични пари, които банката фактически да не може да раздава. Т.е - повишава ликвидността, но не и процента на резервите/.

Та от тези 100 единици банката ползва 88. На тези 88 тя трябва да спечели минимум 6 единици, за да може да изплати лихвата по депозита. 6/88=6.81% минимална лихва по кредита, който може да отпусне банката, за да компенсира лихвата по депозита.Ако вземем спред от 1.5% за покриване на разходи и печалба на банката, то можем да изчислим че лихвата, която банката дава по кредита, отпуснат от този депозит е 6.81%+1.5%=8.31%.
При положение, че банките майки ограничават кредитирането на дъщерните такива, а погасяването на главница по ползвани кредити от банката майка /в зависимост от договора, естествено/ намалява външният кредитен ресурс на банката, което означава, че скъпите депозити заемат все по-голям дял в ресурса на банките.
Другият фактор бе споменат от Stever - не зависимо, че курса на лева е фиксирън към еврото, все пак ако обърнете внимание по бюра за обмяна на валута, както и в банките има курс КУПУВА и курс ПРОДАВА за еврото.
Нядявам се съм бил полезен. Не твърдя за 100% истиност в изчисленията, както и в твърденията, но сметките ме водят натам. Изразявам личното си мнение.

1) Важна е средна цена на ресурса а не тази от най-скъпите депозити а тя е значително по-ниско от 6,81%
2) Курс купува-продава има САМО при чейндж бюрата, при БНБ няма, а банките си обменят еврата ТАМ

[hatamoto]

Трябва да се имат в предвид лихвите, които банките дават по депозитите сега, както и в последните месеци. Ако приемем, че средният лихвен процент по валута евро/лев за последните месеци е средно 6%, можем да изчислим при 100 валутни единици следната зависимост:

100 валутни единици в депозит на 6% на годишна база - 6 единици лихва за период от 1 година. От 100 - те валутни единици 12% отиват в БНБ / с позволяването на част от касовите наличности да се смятат за резерв, не отпада изискването те да са налични пари, които банката фактически да не може да раздава. Т.е - повишава ликвидността, но не и процента на резервите/.

Та от тези 100 единици банката ползва 88. На тези 88 тя трябва да спечели минимум 6 единици, за да може да изплати лихвата по депозита. 6/88=6.81% минимална лихва по кредита, който може да отпусне банката, за да компенсира лихвата по депозита.Ако вземем спред от 1.5% за покриване на разходи и печалба на банката, то можем да изчислим че лихвата, която банката дава по кредита, отпуснат от този депозит е 6.81%+1.5%=8.31%.
При положение, че банките майки ограничават кредитирането на дъщерните такива, а погасяването на главница по ползвани кредити от банката майка /в зависимост от договора, естествено/ намалява външният кредитен ресурс на банката, което означава, че скъпите депозити заемат все по-голям дял в ресурса на банките.
Другият фактор бе споменат от Stever - не зависимо, че курса на лева е фиксирън към еврото, все пак ако обърнете внимание по бюра за обмяна на валута, както и в банките има курс КУПУВА и курс ПРОДАВА за еврото.
Нядявам се съм бил полезен. Не твърдя за 100% истиност в изчисленията, както и в твърденията, но сметките ме водят натам. Изразявам личното си мнение.

[Setver]

Не виждам причина която да доведе до спад на лихвите у нас, още повече на кредити издадени в конвертируема валута, като еврото.
Вярно, че лихвата за евро в ЕС пада, но там това си е общата им валута, а у нас това се явява чужда валута. Т.Е. ние първо трябва да си набавим конвертируема валута, а това става при валутен борд, т.е. лихвата следва да зависи от лихвата на левовете, а тя съответно от инфлацията у нас.

Човек, ако случайно се занимаваш с икономика, моля те не го прави повече, щото по-неграмотно мнение не съм чувал наскоро. Лихвата за кредитите в евро, зависила от лихвата за левовете.

Кажи ми кое е неграмотното?
Имаме ли валутен борд към еврото? След като курсът е фиксиран, то би следвало и лихвените нива да бъдат еднакви, освен ако не съществува някакъв извънреден фактор, като извънредно висок системен риск, който да кара хората да оценяват левът като потенциално рискова валута и съответно лихвата за рисковата валута да е по-висока.
Пример: Европеец тегли 1000 евро кредит в ЕС за 7% лихва, обръща ги в лева и ги слага на влог у нас за 9%, печели 2%. Защо? Ами заради валутния риск, а и също заради недостатъчен арбитраж на лихвените нива.
С две думи, не е възможно лихвените нива при валутен борд на националната и базовата валута да са значително различни, защото всеки ще печели от "нищото".

А не смяташ ли, че колкото повече се отваря ножицата между лихвите в България и в ЕС, толкова повече паричен ресурс ще идва в България - купува се евтино в ЕС и се продава скъпо у нас. Това от своя страна ще доведе до падане на лихвите и у нас, тъй като ще имаме увеличено парично предлагане. Така че, прав си - не е възможно лихвените нива при валутен борд на националната и базовата валута да са значително различни. Щом падат лихвите в евро, ще падат и в лева.

... купува се евтино в ЕС и се продава скъпо у нас ... тъй като ще имаме увеличено парично предлагане
Твърдо не. Паричното предлагане при борда е нещо което зависи главно от валутните резерви и платежнния баланс.
Много внос -> парите изтичат навън оббърнати като конвертируема валута -> БНБ изтегля левове от обръщение.
Лихвата в лева зависи от много неща, не на последно място от инфлацията у нас, която вече много време е двуцифрена. Но да кажеш че лихвата в лева трябва да е на нивото на лихвата в евро, не, поне не у нас. Т.е. по-разумно е лихвата в евро у нас да се изравни с лихвата в лева у нас, заради фиксирания курс, иначе остава небалансирана система.
Още един практически въпрос, кажи ми кой плаща 2-та процента лихвен арбитраж на европееца от моя пример? т.е. откъде излизат тези пари?

[Pivoley]

Не виждам причина която да доведе до спад на лихвите у нас, още повече на кредити издадени в конвертируема валута, като еврото.
Вярно, че лихвата за евро в ЕС пада, но там това си е общата им валута, а у нас това се явява чужда валута. Т.Е. ние първо трябва да си набавим конвертируема валута, а това става при валутен борд, т.е. лихвата следва да зависи от лихвата на левовете, а тя съответно от инфлацията у нас.

Човек, ако случайно се занимаваш с икономика, моля те не го прави повече, щото по-неграмотно мнение не съм чувал наскоро. Лихвата за кредитите в евро, зависила от лихвата за левовете.

Кажи ми кое е неграмотното?
Имаме ли валутен борд към еврото? След като курсът е фиксиран, то би следвало и лихвените нива да бъдат еднакви, освен ако не съществува някакъв извънреден фактор, като извънредно висок системен риск, който да кара хората да оценяват левът като потенциално рискова валута и съответно лихвата за рисковата валута да е по-висока.
Пример: Европеец тегли 1000 евро кредит в ЕС за 7% лихва, обръща ги в лева и ги слага на влог у нас за 9%, печели 2%. Защо? Ами заради валутния риск, а и също заради недостатъчен арбитраж на лихвените нива.
С две думи, не е възможно лихвените нива при валутен борд на националната и базовата валута да са значително различни, защото всеки ще печели от "нищото".

А не смяташ ли, че колкото повече се отваря ножицата между лихвите в България и в ЕС, толкова повече паричен ресурс ще идва в България - купува се евтино в ЕС и се продава скъпо у нас. Това от своя страна ще доведе до падане на лихвите и у нас, тъй като ще имаме увеличено парично предлагане. Така че, прав си - не е възможно лихвените нива при валутен борд на националната и базовата валута да са значително различни. Щом падат лихвите в евро, ще падат и в лева.

[zloblivi_podhvurlqniq]

Не виждам причина която да доведе до спад на лихвите у нас, още повече на кредити издадени в конвертируема валута, като еврото.
Вярно, че лихвата за евро в ЕС пада, но там това си е общата им валута, а у нас това се явява чужда валута. Т.Е. ние първо трябва да си набавим конвертируема валута, а това става при валутен борд, т.е. лихвата следва да зависи от лихвата на левовете, а тя съответно от инфлацията у нас.

Човек, ако случайно се занимаваш с икономика, моля те не го прави повече, щото по-неграмотно мнение не съм чувал наскоро. Лихвата за кредитите в евро, зависила от лихвата за левовете.

Кажи ми кое е неграмотното?
Имаме ли валутен борд към еврото? След като курсът е фиксиран, то би следвало и лихвените нива да бъдат еднакви, освен ако не съществува някакъв извънреден фактор, като извънредно висок системен риск, който да кара хората да оценяват левът като потенциално рискова валута и съответно лихвата за рисковата валута да е по-висока.
Пример: Европеец тегли 1000 евро кредит в ЕС за 7% лихва, обръща ги в лева и ги слага на влог у нас за 9%, печели 2%. Защо? Ами заради валутния риск, а и също заради недостатъчен арбитраж на лихвените нива.
С две думи, не е възможно лихвените нива при валутен борд на националната и базовата валута да са значително различни, защото всеки ще печели от "нищото".

само където вропееца няма да тегли заем в евро а в йени
и ще депозира в евро

[Setver]

Не виждам причина която да доведе до спад на лихвите у нас, още повече на кредити издадени в конвертируема валута, като еврото.
Вярно, че лихвата за евро в ЕС пада, но там това си е общата им валута, а у нас това се явява чужда валута. Т.Е. ние първо трябва да си набавим конвертируема валута, а това става при валутен борд, т.е. лихвата следва да зависи от лихвата на левовете, а тя съответно от инфлацията у нас.

Човек, ако случайно се занимаваш с икономика, моля те не го прави повече, щото по-неграмотно мнение не съм чувал наскоро. Лихвата за кредитите в евро, зависила от лихвата за левовете.

Кажи ми кое е неграмотното?
Имаме ли валутен борд към еврото? След като курсът е фиксиран, то би следвало и лихвените нива да бъдат еднакви, освен ако не съществува някакъв извънреден фактор, като извънредно висок системен риск, който да кара хората да оценяват левът като потенциално рискова валута и съответно лихвата за рисковата валута да е по-висока.
Пример: Европеец тегли 1000 евро кредит в ЕС за 7% лихва, обръща ги в лева и ги слага на влог у нас за 9%, печели 2%. Защо? Ами заради валутния риск, а и също заради недостатъчен арбитраж на лихвените нива.
С две думи, не е възможно лихвените нива при валутен борд на националната и базовата валута да са значително различни, защото всеки ще печели от "нищото".

[Pivoley]

Какви спадове мечтаете младежи. Лихвите тепърва ще се качват.

Ще се качват в Гоцландия, докато в Европа падата, при това здраво.

[Pivoley]

Re: Защо лихвите по ипотечните кредити в Евро България не па

Dreamer, тези вързани с юрибор може и да ги смъкнат, въпреки че и при тях има врътки свързани със значителна промяна на юрибор-а. Т.е. за да го намалят трябва да падне например с над 3 процентни пункта.

А тези които не са вързани с юрибор (например Райфата си имат някакъв си техен иднекс), поради по-ниският ни кредитен рейтинг ще си добавят процент за повишения риск и пак няма да тръгнат надолу...

Поне аз така смятам...

Аз имам кредит, обвързан с EURIBOR. Обаче колокото и да пада EURIBOR-a моята лихва няма да пада, щото лихвата е 3-м EURIBOR+1,55%, но не по-малко от 4,90%. Предполагам, че и повечето банки така определят лихвите: еди какво си+еди какво си, но не по-малко от еди колко си. Така лихвата може само да расте, но никога да не пада. Банки, кво да ги правиш - и те трябва да пряват по 30-40% годишен ръст на печалбата.

[arokh]

Какви спадове мечтаете младежи. Лихвите тепърва ще се качват.

[Pivoley]

Не виждам причина която да доведе до спад на лихвите у нас, още повече на кредити издадени в конвертируема валута, като еврото.
Вярно, че лихвата за евро в ЕС пада, но там това си е общата им валута, а у нас това се явява чужда валута. Т.Е. ние първо трябва да си набавим конвертируема валута, а това става при валутен борд, т.е. лихвата следва да зависи от лихвата на левовете, а тя съответно от инфлацията у нас.

Човек, ако случайно се занимаваш с икономика, моля те не го прави повече, щото по-неграмотно мнение не съм чувал наскоро. Лихвата за кредитите в евро, зависила от лихвата за левовете.

Моля, админа също така да качи мнението на Setver в бисери и вицове, щото не е за изпускане.

[KPAHK]

Ше паднат Га падне Бензина :-)

[Setver]

Не виждам причина която да доведе до спад на лихвите у нас, още повече на кредити издадени в конвертируема валута, като еврото.
Вярно, че лихвата за евро в ЕС пада, но там това си е общата им валута, а у нас това се явява чужда валута. Т.Е. ние първо трябва да си набавим конвертируема валута, а това става при валутен борд, т.е. лихвата следва да зависи от лихвата на левовете, а тя съответно от инфлацията у нас.

[acen1975]

Re: Защо лихвите по ипотечните кредити в Евро България не па

Днес EURIBOR 3M e 4.663%, което е по-ниско от нивото в началото на годината ( 02.1.2008 - 4.665 ) и въпреки това нито една банка не е свалила лихвата.

Смятате ли че ще има понижение или ние пак ще сме прецакани?


п.с. Имам ипотечен кредит, и както на много други ми вдигнаха лихвата предния месец, така че сам заинтересуван.

хм,ако дължиш повече от 500 евро на кв...........ходи в банката и й кажи,че ако не ти го намалят на предишните нива,ще им го върнеш,защото не можеш да плащаш......ша видиш как ше клекнат набързо.......
кажи им,че си си пресметнал заема на предишни нива и моментното увеличение не можеш да си го позволиш,колкото и да искаш........
в момента ще направят мило и драго,само и само да не им върнеш апартамента....