Един застрахователен казус...

[talasum]

Член 203 от КЗ казва, че застрахователната сума не може да надвишава действителната или възстановителната стойност. Важно е какво ти пише в Общите условия и коя стойност съгласно договора се взема. Принципно при тотална щета получаваш цялата застрахователна сума ако нямаш подзастраховане или надзастраховане. ирелевантно е, че другите апартаменти в сградата нямали застраховка или че не можело да се посрои на същото място блок. Сумата до размера на кредита ще получи банката-кредитор, а ако застрахователната сума надвишава кредита, разликата ще получи собственика на апартамента или който е посочен като ползващо се лице след банката, съгласно условията на договора. И не е вярно, че понеже е земетресение застрахователя няма да плати. Застрахователят се освобождава от отговорност само когато застрахователното събитие е посочено в Общите условия като изключен риск.Тук случаят едва ли е такъв, взе пак именно това е предназначението на застраховка имущество. А от къде дойдоха 400те EUR и на мен не ми е ясно...

[divinesweet]

до колкото знам при катаклизми като разрушителни земетресения - застрахователите не плащат така че отговора най-вероятно ще е 0

малко знаеш!

[bertram]

до колкото знам при катаклизми като разрушителни земетресения - застрахователите не плащат така че отговора най-вероятно ще е 0

[divinesweet]

Така и да не забравиш да ми кажеш в кой университет ги ти говорят тия! Пък
Принцип на застраховането! Да те обезщети до реалния размер на вредите. Размера се определя по експертна оценка на стойността на имот а към датата на събитието.
И малко предистория за действителната стойност. Можеш да разцъкаш на броко-то имам доста статии за имуществено. Груб пример за ориентация- купуваш апартамента за 100х. по 5% амортизация. След 4 години Имаш 100х отчетна стойност , 80х балансова, 90х пазарна (нищо не пречи и да е 110х), щото например имотите държат цена или се покачват. Е, действителната и възстановителната са някъде около пазарната, но съобразена с разходите които допълнително си направил, щото пазарната е само груб аналог. Действителната под пазар, заради овехтяването, възстановителната над, заради допълнителните разходи по възстановяване.
Застрахователната сума е прост лимит на отговорност (в технически план- само база за тарифиране),спрямо който към момента на събитието се преценява дали не си подзастрахован. Ако стойността е по- ниска от ЗС- значи се надзастрахован (не се бил обаче съм момента на сключване, значи нормативенпроблем то това няма), ще ти платят стойността. Ако е по- висока- значи си подзастрахован- ще ти платят пропорционално.

[blz22]

ОК, приемаме действителната стойност, по-ниска от възстановителна.
400 евро кв.м. идват от средна строителна себестойност към момента. А ако за себестойност на строителство имаме 400 евро/кв.м., то това ще е и възстановителната стойност или?
Въпросът е ако застрахователя е приел да застахова имот за 1000 евро/кв.м., а след тотална щета действителната/възстановителна стойност на кв.м. е по-ниска, какво се случва? Т.e. има ли право застрахователя да сключва застраховка над възстановителната или действителната стойност?

[divinesweet]

Неколко сериозни неточности имаш. Възстановителната стойност е по- висока от действителната. Виж защо:
Действителна: http://www.broko.bg/rechnik/deistvitelna-stoinost
Възстановителна: http://www.broko.bg/rechnik/vazstanovitelna-stoynost
Объркал си връзката в тия 90%.
Застраховката се сключва на една от двете бази. Повечето приемат действителна. Възстановителната е екстра на продукта. разбирай или защото продукта е по- добър или е сключена като отделна клауза.
Можеш да имаш претенции само върху базата върху която си сключил застраховката. Ако избереш действителна, поемаш разходите за възстановяване сам.
Тия 400 евро откъде ги извади!? Нали е застрахован за 100х! имаш тотална щета, като падне блока взимаш не повече от 100х. от тях първо даваш на банката 70, щото е с предимство пред тебе, виж 154 от ЗЗД.
В кой университет ви ги говорят тия!?

[luboil]

Съгл. чл. 203 от раздела за имуществено застраховане застрахователната стойност не може да надвишава действителната или възстановителна стойност на имуществото, т.е. взима се по-ниската стойност от двете, което в 90% от случаите води до възстановителна стойност.

Какво се случва на практика при следния хипотетичен случай:
-100кв.м. апартамент;
-единствен застрахован апартамент от 16 етажа ЕПК, построено върху държавна/общинска земя с право на строеж;
-100 000 евро действителна стойност;
- 70 000 евро кредит към банка, застраховка от 70 000 евро е в полза на банката;
- 30 000 евро дозастраховане в полза на кредитополучателя;
- тотална щета от земетресение, блока се срутва напълно;

Ако приемем за възстановителна стойност от 400 евро на кв.м. възстановителната стойност ще бъде 40 000 евро.

Питането е следното:
В какъв размер ще бъде обезщетението и как ще се разпредели между банка и кредитополучател? Как се оценява невъзможността апартамента да се изгради на същото място, има ли възможност за претенции върху действителната стойност, защото иначе смисълът се губи...

Поздрави!

Кой е оцелял?
Колко са умрели?
Колко са в болницата?


А колко други блока са се срутили?

На теория може да си смяташ колкото искаш и да получаваш всякакви резултати, но на практика ако има земетресение и има срутени блокове, колко, 10, 50, 250...

Забрави за застраховка, или ако има, то докато се построи блока наново, тази застраховка може би ще покрие тоалетната ти хартия за 3 дена...

[blz22]

Съгл. чл. 203 от раздела за имуществено застраховане застрахователната стойност не може да надвишава действителната или възстановителна стойност на имуществото, т.е. взима се по-ниската стойност от двете, което в 90% от случаите води до възстановителна стойност.

Какво се случва на практика при следния хипотетичен случай:
-100кв.м. апартамент;
-единствен застрахован апартамент от 16 етажа ЕПК, построено върху държавна/общинска земя с право на строеж;
-100 000 евро действителна стойност;
- 70 000 евро кредит към банка, застраховка от 70 000 евро е в полза на банката;
- 30 000 евро дозастраховане в полза на кредитополучателя;
- тотална щета от земетресение, блока се срутва напълно;

Ако приемем за възстановителна стойност от 400 евро на кв.м. възстановителната стойност ще бъде 40 000 евро.

Питането е следното:
В какъв размер ще бъде обезщетението и как ще се разпредели между банка и кредитополучател? Как се оценява невъзможността апартамента да се изгради на същото място, има ли възможност за претенции върху действителната стойност, защото иначе смисълът се губи...

Поздрави!